Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Dodatna zavarovanja: primarni in neplačniki

Številne pogodbe, ki se uporabljajo v poslu, od ene strani zahtevajo, da drugi zagotovi zavarovanje odgovornosti, ki je primarno in ne plačuje prispevkov.


Če vaše podjetje podpiše pogodbo z drugo stranjo, boste morda morali zavarovati drugo stranko pod kritjem odgovornosti, ki je primarno in neplačilo prispevkov. Ta zahteva se pogosto pojavlja pri najemu stavb, gradbenih pogodbah in drugih komercialnih pogodbah. Tu je tipičen scenarij.

Primer

Diana je lastnica priljubljene kavarne Deluxe Diner, ki se nahaja v prometnem nakupovalnem središču. Diana upravlja svojo restavracijo v prostoru, ki ga ima v najemu od lastnika nakupovalnega centra Premier Properties. Diana trenutni najem poteče čez šestdeset dni, njen najemodajalec pa jo je poslal na podpis.

Tako kot Diana poteče najemni pogodbi, nova pogodba od njenega podjetja zahteva, da prevzame odgovornost za zahtevke do družbe Premier Properties, ki so posledica poslovanja restavracije. Pogodba vsebuje tudi zavarovalne zahteve, večino katerih je Diana že izpolnila. Restavracijo je zavarovala za odgovornost po standardni splošni politiki odgovornosti, ki vključuje pogodbeno kritje. Politika zajema Premier Properties kot dodatno zavarovanje za zahtevke tretjih oseb, ki izhajajo iz uporabe restavracije v najemu prostorov.

Novi najem vsebuje določbo, ki ni navedena v njeni pogodbi, ki poteče. Navaja, da mora biti kritje odgovornosti, ki jo Diana predvideva za Premier Properties, primarno in ne plačuje prispevkov. Diana je mistificirana. Kaj to pomeni?

Pokrivanje odgovornosti je primarno

Skoraj vse zavarovalne police vsebujejo pogoj zavarovanja z naslovom Druga zavarovanja. Ta pogoj pojasnjuje, kako se bo uporabljala polica, če obstajajo druga zavarovanja za zahtevek, ki ga krije. Večina (vendar ne vseh) zavarovalnih polic vsebuje isto klavzulo o drugih zavarovanjih, ki jo najdemo v politiki ISO. V klavzuli je navedeno, da je kritje, ki ga zagotavlja politika, primarno, razen kadar obstajajo določene situacije. To pomeni, da politika za večino vrst kritih terjatev pokriva prvo vrstico.

Primarni in neplačniški prispevki

V scenariju Deluxe Diner, Premier Properties zahteva primarno kritje v skladu z načelom odgovornosti restavracije, čeprav že velja je primarno. Zakaj? Premier ne more biti prepričan, da politika odgovornosti dinerja vsebuje enako klavzulo o drugih zavarovanjih kot politika ISO. S tem želi zagotoviti, da ne glede na vrsto politike, ki jo bo Diana izbrala, zajema Premierja primarno.

Premier je kupil politiko odgovornosti, da se zaščiti pred zahtevki, ki izhajajo iz malomarnosti, ki jo zagreši v okviru svojega lastništva. Ne želi, da se njegove omejitve politike uporabljajo za plačilo zahtevkov, ki izhajajo iz obratovanja restavracije. Premier želi zagotoviti, da bodo vse tožbe zoper njo, ki nastanejo zaradi nezgod, ki se zgodijo v restavraciji, zajete v politiki odgovornosti dinerja. Poleg tega si Premier ne želi, da bi njegova lastna politika prispevala k izgubi (plača odškodnino), ki bi bila posledica takšnih zahtevkov.

Primarni in neplačniški zaznamek

Standardna politika odgovornosti ISO ne uporablja besede neplačilo prispevkov. Če želite izpolniti pogodbo, za katero je treba, da je kritje odgovornosti primarno in ne plača prispevke, morate zahtevati potrditev svojega pravilnika. V ta namen je na voljo standardni primarni in neplačniški zaznamek.

V zaznamku je navedeno, da je politika odgovornosti, na katero je priložena, primarno zavarovanje. Z drugimi besedami, kritje, ki ga nudi dodatno zavarovano pooblastilo, je primarno. Če pride do odškodnine, ki jo krijeta tako politika kot dodatna zavarovalna polica, bo zavarovalnica škodo plačala, ne da bi čakala na plačilo dodatnega zavarovanja.

Drugič, zaznamek potrjuje, da zavarovalnica zavarovanca ne bo zahtevala prispevka iz drugih zavarovanj, ki so na voljo dodatnim zavarovancem. Z drugimi besedami, če izgubo krije dodatni zavarovani zaznamek, zavarovalnica zavarovalca ne bo zahtevala, da dodatna zavarovana zavarovalnica plača kateri koli del nje.

Kako deluje

Naslednji primer prikazuje, kako primarno in neplačilno pooblastilo ščiti dodatno zavarovano osebo in njeno zavarovalnico.

Jane je stranka Deluxe Dinerja. Jane nekega dne kosi kosilo ob jedilnici, ko ji na glavo pade kos akustične ploščice. Jane utrpi poškodbo glave in toži Deluxe Diner in Premier Properties za telesne poškodbe, češ da sta bila oba malomarna. Njena tožba trdi, da je Diana že mesece vedela, da se akustična ploščica poslabša, vendar ni storila ničesar, kar bi odstranilo nevarnost. Tožba prav tako trdi, da je Premier Properties vedel za napačno ploščico, vendar je ni mogel zamenjati.

Premier Properties je kot dodatno zavarovan v zaznamku, ki je priložen politiki odgovornosti Deluxe Diner. Potrdilo zajema Premierjevo odgovornost za lastništvo, vzdrževanje ali uporabo dela stavbe, ki je dana v najem restavraciji. Politika odgovornosti restavracije vključuje primarni in neplačilni prispevek potrditev.

Diana tožbo pošlje svoji zavarovalnici odgovornosti. Tožba se na koncu poravna za 20.000 dolarjev. Zavarovalnica plača 10.000 dolarjev v imenu restavracije in 10.000 dolarjev v imenu Premier Properties. Ko plačilna zavarovalnica poravna poravnavo, ne more nadoknaditi nobenega svojega plačila izgube s podrejanjem najemodajalca ali zavarovalnice odgovornosti. Zavarovalnica dinerja se je prek zaznamka strinjala, da ne bo zahtevala prispevka pri nobenem drugem zavarovanju, ki je na voljo Premier Properties.

Krovna politika

Številna podjetja v pogodbah izpolnjujejo zavarovalne zahteve z nakupom police odgovornosti in trgovskega dežnika. Recimo, na primer, da bi Diana v najemu zahtevala, da kupi dva milijona dolarjev kritja odgovornosti. Diana izpolnjuje to zahtevo z nakupom politike primarne odgovornosti in dežnika. Vsaka polica ima omejitev pojavnosti v višini 1 milijon dolarjev. Če bo Diana v politiki odgovornosti vključevala tudi potrditev o primarni in neplačniški prispevki, bo njen dežnik uporabljen tudi na primarni in neplačniški podlagi?

Odgovor je verjetno ne, razen če dežnik vsebuje tudi zaznamek za primarno in neplačilno pomoč. Krovna polica vključuje lastno klavzulo o drugih zavarovanjih. Druge zavarovalne določbe v primarni polici ne vključujejo samodejno, vključno z rezervacijami, spremenjenimi s primarnim in neplačilnim zaznamkom. Če podjetje Premier Properties toži za 1,2 milijona dolarjev zaradi nesreče, ki se je zgodila v restavraciji, lahko zavarovalec krovne družbe zavrača plačilo katerega koli dela škode, dokler ne bodo izčrpana vsa razpoložljiva zavarovanja primarne odgovornosti (vključno s kritjem lastne odgovornosti Premierja).

Vsebina članka Preskoči na razdelek

Razširi

  • Primer

  • Pokrivanje odgovornosti je primarno

  • Primarni in neplačniški prispevki

  • Primarni in neplačniški zaznamek

  • Kako deluje

  • Krovna politika


Sorodni Članki:

✔ - Nasveti za knjigovodstvo za lastnike malih podjetij

✔ - Najboljši rolkarji z ličnicami leta 2019

✔ - Umetnost gojenja - ali jo resnično potrebujete?


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!