Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Osnove komercialne krovne politike

Komercialni dežnik ščiti vaše podjetje pred velikimi izgubami. Uporablja se nad vašo politiko primarne odgovornosti in ima lahko različne omejitve.


Dežnik je vrsta odgovornosti. Uporablja se nad kritjem, ki ga zagotavlja vaša glavna splošna politika odgovornosti. Če ste kupili komercialno avtomobilsko odgovornost in / ali kritje odgovornosti delodajalcev, mora vaš dežnik vsebovati tudi te prevleke.

Če želite razumeti, kako deluje dežnik, si predstavljajte, da gledate nizko stavbo z visoko ravno streho. Streha ima pregrade, ki segajo onkraj stavbe v vse smeri. Tla in stene stavbe predstavljajo vaše osnovne (primarne) politike. Streha predstavlja vaš dežnik. Višina zgradbe odraža omejitve, ki jih zagotavljajo vaša osnovna pravila. Debelina strehe odraža omejitve, ki jih določa vaš dežnik. Previsi na strehi predstavljajo pokrove, ki jih nudi vaš dežnik, ki niso vključeni v vaše osnovne pravilnike.

Dežnik nudi dragoceno zaščito pred velikimi tožbami, ki bi lahko opustošile vaše podjetje. Pred nakupom police morate upoštevati nekaj stvari.

Omejitve

Omejitve, ki jih vaše podjetje potrebuje, so v veliki meri odvisne od narave vašega podjetja. Na primer, hoteli, proizvajalci žerjavov in proizvajalci zdravil so izpostavljeni katastrofalnim izgubam. Potrebujejo višje meje krovne kot recimo maloprodajna trgovina. Prosite svojega agenta ali posrednika, ki vam bo pomagal določiti, koliko kritja potrebujete.

Pokrivanja

Krovni del naj vsebuje kritje, ki ga ne zagotavlja vaša osnovna politika odgovornosti. Pokrivanja, ki jih vaše podjetje potrebuje, so odvisna od vrste podjetja, s katerim poslujete. Na primer, če vaše podjetje upravlja pivovarno, lahko izberete dežnik, ki vključuje kritje odgovornosti za alkoholne pijače. Če je vaše podjetje lastnik čolna za zabavo strank, se lahko odločite za dežnik, ki vključuje kritje odgovornosti za plovilo.

Strošek

Krovne premije se razlikujejo glede na prevoznika, omejitve in kritje, ki jih kupite. Vprašajte svojega zastopnika ali posrednika za oceno, koliko stane krovna politika.

Različica

Obseg kritja, ki ga zagotavlja dežnik, se lahko med posameznimi zavarovalnicami zelo razlikuje. Zato je pomembno, da nakupujete in primerjate politike. Dobro mesto za začetek je pridobitev krovne ponudbe zavarovalnice, ki je izdala vašo osnovno splošno odgovornost. Ko imate ponudbo, jo lahko uporabite kot osnovo za primerjavo. Če vaša zavarovalnica odgovornosti ne ponuja dežnikov, prosite svojega agenta ali posrednika, naj predlaga alternativne prevoznike.

Pasti

Pri nakupovanju dežnika je treba upoštevati nekaj stvari. Prvič, veliko krovnih zavarovalnic je "legalese" nadomestilo s poenostavljenim jezikom, kot je to v večini primarnih polic. To je olajšalo branje dežnikov. Vendar pa so nekateri dežniki tako podobni osnovni politiki, da so praktično zrcalne slike. Ti tako imenovani dežniki si lahko privoščijo le malo, če sploh, pokritost, ki je ne zagotavlja primarna politika.

Drugič, krovni pravilnik lahko vsebuje izključitve, ki jih ne najdemo v vaših osnovnih pravilnikih. Dežnik lahko vsebuje isto vrsto izključitve kot vaš osnovni pravilnik, vendar je izključitev v dežniku morda širša. Na primer, pričakovana ali namerna izključitev škode v vaši politiki osnovne odgovornosti predstavlja izjemo za telesne poškodbe ali materialno škodo, ki so posledica uporabe razumne sile za zaščito oseb ali premoženja. Izključitev iz krovne politike ne vsebuje teh izjem.

Tretjič, nekateri dežniki vsebujejo samozavarovano zadržanje ali "SIR."

Obdobje politike

Končno se mora vaša krovna politika začeti in končati na iste datume kot vaši osnovni pravilniki. Datumi pravilnikov so pomembni, ker veliko dežnikov omeji pokritje na poškodbe ali poškodbe, ki se pojavijo med političnim obdobjem dežnika. Težave lahko nastanejo, če se datumi ne ujemata. Razmislite o naslednjem primeru.

Kapitalska gradnja je zavarovana v skladu s primarno splošno odgovornostjo z omejitvijo za vsak dogodek 1 milijon dolarjev in splošnim limitom 2 milijona dolarjev. Politika se začne 1. januarja 2018, konča pa 1. januarja 2019. Kapital je zavarovan tudi po krovni polici, ki traja od 1. marca 2018 do 1. marca 2019. V letu 2018 so tri osebe poškodovane v ločenih nesrečah na Delovna mesta kapitala. Vsak vloži tožbo zoper Capital Construction. Terjatve se poravnajo na datume in spodaj navedene zneske.

20. januar: 1.000.000 USD

20. februar: 800.000 USD

10. april: 900.000 USD

Politika primarne odgovornosti kapitala plača prvi dve terjatvi v celoti. Vsak je bil posledica ločenega pojava in je povzročil škodo, ki ni presegla omejitve za vsak pojav. Vendar pa za tretjo terjatev plača le 200.000 ameriških dolarjev, ker je bila izrabljena omejitev splošnega agregata. Krovna zavarovalnica noče izplačati preostalih 800.000 ameriških dolarjev. Zakaj? Šele tretja trditev je nastala zaradi škode, ki se je zgodila v obdobju krovne politike. Osnovni agregat ni izčrpal s poravnavami za poškodbe ali škodo, ki so se zgodile v obdobju krovne politike.

Tako dežnik ne plača nič.


Sorodni Članki:

✔ - Kako pridobiti poslovno licenco ali poslovno dovoljenje

✔ - Opredeljeni konglomerati in enotne združitve

✔ - Najboljši rolkarji z ličnicami leta 2019


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!