Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Osnove zdravstvenega zavarovanja napak

Zavarovanje zdravstvenega varstva krije zahtevke zdravstvenih delavcev za poškodbe, ki jih povzroči domnevno malomarno ravnanje.


Zavarovanje medicinskih napak je vrsta kritja napak in opustitev (E&O). Zdravnike in druge zdravstvene delavce ščiti pred trditvami, ki trdijo, da so njihova malomarna dejanja povzročila telesne poškodbe. Zavarovanje medicinskih napak je nujno za medicinske sestre, zobozdravnike, optike, fizikalne terapevte ali vse druge, ki nudijo zdravstvene storitve. Imenujemo ga tudi zdravstveno zavarovanje odgovornosti.

Običajno zahtevki

Večina zdravstvenih zlorab je napisana na obrazcih, ki so jih zahtevali. Vzpostavljena zavarovalna polica zajema zahtevke, vložene proti zavarovanemu zdravniku (ali drugemu strokovnemu delavcu) v obdobju trajanja police. Zahtevki, vloženi po poteku pravilnika, niso zajeti, razen če ste kupili pokritje z repom (pojasnjeno spodaj). Številni pravilniki vključujejo datum za nazaj. Za kritje morajo zahtevki izhajati iz dejanj, ki ste jih storili na datum ali po datumu začasne veljavnosti. Zahtevki iz dejanj, ki ste jih storili pred tem datumom, niso zajeti.

Nekatere pokritosti z zdravstvenimi motnjami so na voljo v pravilnikih o pojavu. Politika pojavov zajema zahtevke, ki izhajajo iz dejanj, storjenih v obdobju trajanja police, ne glede na to, kdaj je bil zahtevek vložen. Zahtevki, vloženi mnogo let po poteku police, se lahko krijejo, če izhajajo iz dejanj, storjenih med veljavnostjo police.

Viri pokritja

Pokritje zdravstvenih nepravilnosti je na voljo tako pri standardnih zavarovalnicah, kot sta CNA in AIG, kot pri posebnih zavarovalnicah, kot sta NORCAL Mutual in MedPro. Drugi viri vključujejo skupine za zadrževanje tveganj, kot so The Doctors Company in Applied Medico-Legal Solutions (AMS), ki so v lasti njihovih zdravnikov. Pred nakupom police obvezno preverite finančno oceno zavarovalnice.

Kaj je zajeto

Tu je pregled nad pokritjem, ki ga zagotavlja pravilnik o zlorabi zdravnikov. Podrobnejše informacije so na voljo na Nacionalnem inštitutu za zdravje.

Zavarovalni sporazum

Kot vse zavarovalne pogodbe tudi zavarovalne police vključujejo zavarovalni sporazum, ki v širokem opisuje kritje. Pogosto se začne z besedami "plačali bomo." Pokritje, ki ga zagotavlja zavarovalni sporazum, je izboljšano in zoženo z izključitvami, pogoji in opredelitvami police.

Medtem ko se lahko specifično besedilo razlikuje, politika zdravniških zlorab običajno pokriva škodo, ki jo je zavarovanec pravno dolžan plačati zaradi zdravstvenega incidenta (ali podobnega termina), za katerega se v obdobju trajanja police vloži zahtevek. Zavarovalni sporazum običajno vsebuje izraze, kot sta "zdravstveni incident" ali "poklicni incident", ki so opredeljeni v oddelku z opredelitvami police. Pomembno je natančno preučiti pomene teh izrazov, saj ti določajo obseg kritja, ki ga omogoča politika.

Recimo, da ste zdravnik. Zavarovani ste v skladu s politiko poklicne odgovornosti, ki krije škodo, nastalo zaradi "poklicnega incidenta." Ta izraz je opredeljen kot vsako dejanje, napaka ali opustitev, ki ste jo storili pri opravljanju ali neuvedbi zobozdravstvenih storitev. Jasno je, da politika ni primerna za vaše dejavnosti zdravnika, ker je zasnovana za zobozdravnike.

Nevarna odgovornost

Nekatere pravilnike o nepravilnem ravnanju z zdravjem zajemajo vašo odgovornost za dejanja drugih ljudi. Ta pokritost je nujna, če zaposlite delavce ali najamete zdravnike, ki so neodvisni izvajalci. Kot delodajalec takih posameznikov boste morda odgovorni za njihove napake, ki bolnikom povzročijo poškodbe.

Kaj iskati

Tukaj je nekaj stvari, ki jih je treba iskati pri nakupovanju pravil o medicinskih napakah.

Izključitve

Pravilniki o nemoralnem ravnanju vsebujejo veliko izključitev. Tu je nekaj, kar se morate zavedati:

  • Dejanja, storjena, ko ste pod vplivom mamil ali alkohola
  • Spolna kršitev
  • Nepoštena, goljufiva, kazniva ali nezakonita dejanja
  • Poškodbe zaradi uporabe avtomobilov, vključno z nakladanjem ali razkladanjem bolnikov
  • Zahtevki, ki izhajajo iz katerega koli podjetja (na primer klinike ali negovalnega doma), katerega imate v lasti ali upravljate, ki ni navedeno v pravilniku
  • Zahtevki, ki izhajajo iz nekaterih vrst postopkov (kot je uporaba splošne anestezije)
  • Zahtevki, ki izhajajo iz vašega nepooblaščenega razkritja zdravstvenih kartotek bolnikov

Obramba in poravnava

Skoraj vsi pravilniki o zlorabi pokrivajo stroške obrambe pred pokritimi zahtevki. Politike krijejo stroške, ki jih ima odvetnik, ki vam ga je zavarovalnica dodelila. Ne krijejo stroškov odvetnika, ki ga najamete sami. Obrambni stroški so lahko glede na politiko vključeni v mejo, ki velja za škodo ali pokrito z omejitvijo. Obrambni stroški se hitro seštevajo, zato poiščite politiko, ki obrambno pokriva zunaj meja.

Nekaj ​​pravil o nepravilnem ravnanju omogoča zavarovalnici, da poravna kakršen koli zahtevek ali tožbo, kot se zdi primerno, ne glede na to, ali se strinjate z poravnavo ali ne. Drugi navajajo, da zahtevka ne bodo poravnali brez vašega soglasja. Upoštevajte, da so za klavzule o soglasju za poravnavo pogosto podvržene omejitve. Mnogi navajajo, da če zavrnete sprejetje poravnave, ki je ugodna tožniku, bo zavarovalnica plačala največ zneska predlagane poravnave in obrambnih stroškov, nastalih do datuma zavrnitve.

Omejitve

Politike zdravstvenih zlorab običajno vključujejo dve meji, skupno (letno) in individualno omejitev. Slednji se lahko glede na pravilnik nanaša na vsak zahtevek ali vsak dogodek. Pri izbiri omejitve upoštevajte svojo posebnost in lokacijo. Trditve o zlorabi so v nekaterih vejah medicine (kot je porodništvo) bolj razširjene kot druge. Podobno so nekatere države bolj pravdne od drugih.

Podaljšano obdobje poročanja (rep)

Pravilniki o zahtevkih ne zajemajo zahtevkov, vloženih proti vam po poteku. To je lahko težava, če je vaš pravilnik preklican, neobnovljen ali zamenjan s pravilnikom o pojavljanju. Na srečo lahko za takšne zahtevke pokrijete tako, da kupite daljše obdobje poročanja (imenovano tudi ERP ali pokritje z repom). ERP zagotavlja dodatni čas za prijavo zahtevkov, ki izhajajo iz dejanj, storjenih pred iztekom police. Ne zajema zahtevkov, ki izhajajo iz dejanj, storjenih po zaključku police.

Navedeno časovno obdobje je običajno med enim in petimi leti, lahko pa tudi dlje. Nekatere zavarovalnice ponujajo neomejeno pokritje z repom.


Sorodni Članki:

✔ - FTE ali ekvivalenti za polni delovni čas

✔ - Tveganja, ki najbolj skrbijo lastnike podjetij

✔ - Kako zavarovati svojo zgradbo in lastnino


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!