Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Scenarij izgube poslovnega dohodka

Pomen pokritja poslovnega dohodka


Kot mnogi lastniki malih podjetij se tudi vi sprašujete, ali bi morali kupiti kritje poslovnih dohodkov. Zaradi te pokritosti lahko vaše podjetje ostane na površini, če vas zaradi vetra, požara ali druge zavarovalne nevarnosti zaradi fizičnih poškodb poslovne nepremičnine zaradi fizičnih poškodb poslovne nepremičnine prisilno ustavi. Naslednji primer prikazuje, kako lahko pokritje poslovnih dohodkov koristi malim podjetjem.

Bogate pekarne

Bill ima v lasti pekarno Bountiful Pekarna. Bill upravlja s svojo trgovino v trgovskih prostorih, ki jih najame v predmestnem nakupovalnem centru. Prihodki prodajalne v celoti izhajajo iz prodaje pečenih izdelkov. Bill kupuje moko, jajca, maslo in druge sestavine pri lokalnih dobaviteljih. Vsi izdelki, ki jih proda pekarna, so izdelani na kraju samem. Približno 80% prihodkov podjetja Bountiful prihaja iz prodaje v trgovini, 20% pa iz naslova dobav v restavracije. Pekarna je ob ponedeljkih in vseh večjih praznikih zaprta.

Izposojen prostor podjetja Bountiful je razdeljen na dva dela: kuhinjo zadaj in trgovski del spredaj. Kuhinja je opremljena z električnimi pečicami, komercialnimi mešalniki, hladilnikom, zamrzovalnikom in različno drugo opremo. Na drobno je en hladilnik, ki ga Bill uporablja za shranjevanje hladnih pijač.

Pekarna Billa porabi večino svojega bruto dohodka za zaloge (moka in druge sestavine, papirnate vrečke, kartonske škatle, prtičke itd.), Najemnine, plače in komunalne storitve. Bruto dohodek pekarne je približno 800 dolarjev na dan. Na dan porabi v povprečju 500 dolarjev za zaloge, najemnine, gospodarske javne službe, plače in druge poslovne potrebe. Trgovina na dan zasluži dobiček v višini 300 USD. Bill je svojo trgovino zavaroval v skladu s politiko komercialne lastnine. Politika ne vključuje poslovnih prihodkov ali dodatnih odhodkov.

Vetrna nevihta

Pozno zvečer se skozi mesto vije orkan in odtrga del strehe nakupovalnega središča. Naslednji dan se Bill ustavi pri pekarni, da oceni situacijo. Razen strehe je zgradba večinoma nedotaknjena. Vendar je notranjost pekarne močno poškodovana. Večina kuhinjske opreme je uničena, maloprodajna površina pa neuporabna.

Lastnik nakupovalnega centra hitro najame izvajalca strešne kritine za popravilo strehe. Medtem Bill vloži zahtevek do svoje zavarovalnice premoženja. Nekaj ​​dni kasneje se zdi, da zavarovalnik pregleda škodo. Prilagoditelj napoti Billa k izvajalcu, ki lahko popravi notranjost pekarne. Nato izda pregled, da lahko Bill začne nadomeščati izgubljeno opremo.

Ko se Bill obrne na svojega dobavitelja opreme, izve, da konvekcijske pečice zaradi neurja primanjkuje. Njegove nove peči ne bodo prišle vsaj mesec dni. Še več, izvajalec je preplavljen z zahtevami za popravila in pet tednov ne more začeti dela na Steveovi trgovini. Popravila bodo trajala dva tedna. Steveova trgovina bi lahko bila zaprta dva meseca.

Stalni stroški Billa

Dokler se njegovo poslovanje ne bo spet začelo, Billu ne bo treba porabiti denarja za surove sestavine, zaloge papirja ali plače. Nekaj ​​njegovih stroškov se bo nadaljevalo tudi v obdobju obnove. Sem spadajo najemnina, gospodarske javne službe in plačila z bančnim posojilom. Billov posel ima približno 350 dolarjev na dan stroškov, čeprav ne prinaša nobenih prihodkov. To znaša približno 10.500 dolarjev na mesec. Ko bo pekarna spet začela poslovati, bo morala več mesecev ustvarjati dobiček, da nadoknadi izgubljeni dohodek.

Pokrivanje poslovnih dohodkov

Zdaj je 60 dni po orkanu in pekoča pekarna se bo odprla. Posel Billa od zadetka nevihte ni dobil nobenega dohodka (čistega dobička pred dohodnino). Pekarna je nastala približno 21.000 dolarjev stalnih stroškov (350 dolarjev na dan 60-krat). Če orkana ne bi prišlo, bi pekarna ustvarila 18.000 USD čistega dobička (300 dolarjev na dan, 60 dni). Zaradi neurja je pekarna utrpela poslovni dohodek v višini 39.000 dolarjev (18.000 dolarjev izgubljenega dobička in 21.000 dolarjev stalnih stroškov).

Če bi Steve kupil zavarovanje poslovnega dohodka, bi mu bila pokrita 39.000 USD izgube.

Upoštevajte, da lahko zavarovanje poslovnega dohodka vključuje vrsto odbitka, ki se imenuje čakalna doba. Običajna čakalna doba je 72 ur. 3-dnevna čakalna doba bi zmanjšala plačilo izgube poslovnega dohodka za Billa za približno 1.950 dolarjev.

Pokrivanje dodatnih stroškov

Mnoga podjetja, ki kupujejo zavarovanje poslovnega dohodka, kupujejo tudi dodatno kritje stroškov. Slednji krije stroške, ki jih imate, da bi se izognili ali čim bolj zmanjšali zaustavitev vašega podjetja, potem ko je bila vaša nepremičnina poškodovana s pokrito nevarnostjo.

Recimo, da dan po orkanu Fred, Billov prijatelj, ponudi najem njegove komercialne kuhinje in trgovskih prostorov po nižji ceni. Bill sprejme ponudbo in plača 1000 dolarjev za najem Fredovega objekta za 60 dni. Nekaj ​​premoženja, ki je preživel orkan, preseli na začasno lokacijo in najame vso opremo, ki jo potrebuje. Bill kupuje zaloge in plačuje dodaten denar za pošiljanje predmetov čez noč na novo lokacijo. Pekoča pekarna v nekaj dneh deluje in začasno deluje na svoji začasni lokaciji.

Če bi Bill kupil dodatno kritje stroškov, bi bili pokriti stroški, ki jih je imel za poslovanje na začasni lokaciji. Njegovo zavarovanje bi pokrivalo naslednje:

  • Stroški najema na začasni lokaciji
  • Stroški najema opreme
  • Stroški selitve na začasno lokacijo in stroški vrnitve na stalno mesto po opravljenih popravilih
  • Stroški hitre dobave na začasno lokacijo

Končno

Medtem ko so zgoraj opisani scenariji preveč poenostavljeni, prikazujejo vrednost poslovnega dohodka in kritja dodatnih odhodkov. Ti pokriti lahko preprečijo, da bi se majhno podjetje po fizični izgubi pokvarilo. Podjetje, ki nima teh kritja, morda ne bo uspelo, tudi če je zavarovano za fizične izgube v skladu s politiko poslovne lastnine.

Članek uredila Marianne Bonner


Sorodni Članki:

✔ - Najboljše poslovne kreditne kartice za lastnike malih podjetij

✔ - Razvrstitev po zalogah v skladišče

✔ - Kaj je Peta in kako ciljajo na svetovno občinstvo


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!