Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Poslovno zavarovanje za nastanitev

Zavarujte svojo gostilno, hotel, Motel ali nočitev z zajtrkom


Podjetja, ki upravljajo hotele, moteli, gostilne in druge nastanitvene obrate, se soočajo s številnimi tveganji. Objekt bi lahko uničil požar. Gost lahko utrpi poškodbo zaradi zdrsa in padca in toži ustanovo za odškodnino. Lastnine gostov se lahko poškodujejo ali ukradejo v prostorih lokala. Če imate lastno podjetje, je nujno, da je vaše poslovanje primerno zavarovano. Ta članek bo opisal vrste zavarovanja, ki jih nastanitvena enota verjetno potrebuje.

Zavarovanje premoženja

Vsaka nastanitvena enota potrebuje zavarovanje komercialne lastnine za zaščito poslovanja pred izgubami, ki jih povzročijo škode na zgradbah in vsebinah. Številna podjetja, ki vložijo nastanitev, pridobijo zavarovanje premoženja kot del paketne politike. Nekatere zavarovalnice ponujajo politike, ki so zasnovane posebej za majhne motele, gostilne, prenočišča in podobna podjetja. Te so pogosto napisane na obrazcih lastnikov podjetij in vključujejo različne kritje, ki jih potrebujejo nastanitvena podjetja.

Omejitve

Omejitev, ki jo izberete za svojo lastninsko politiko, mora temeljiti na najslabšem primeru. Koliko bi potrebovali za obnovo svoje stavbe in zamenjavo svoje opreme, če bi bilo vse vaše premoženje uničeno zaradi požara? Ne pozabite upoštevati vrednosti vsake edinstvene nepremičnine, ki jo vsebuje vaš objekt, na primer starinskega pohištva ali modnih znakov. Ne pozabite vključiti naprav, kot so hladilniki in zamrzovalniki.

Stroški zamenjave ali ACV

Komercialna nepremičnina se lahko zavaruje na podlagi nadomestnih stroškov ali dejanske denarne vrednosti (ACV). Pokrivanje stroškov zamenjave je dražja možnost, vendar zagotavlja boljšo zaščito. Brez tega pokritja se nastanitveni posel morda ne bo mogel povrniti od velike izgube. Poleg zavarovanja nadomestnih stroškov bi morali kupiti tudi stavbno kritje stavb. Slednji krije stroške nadgradnje, ki jih lahko zahtevajo gradbeni predpisi, ko se poškodovana konstrukcija popravi ali zamenja.

Umetniška dela in kolekcionarstvo

Imate zgodovinsko gostilno ali nočitev z zajtrkom? Če je tako, ste morda svoj dom okrasili z dragimi umetninami, skulpturami, orientalskimi preprogami in podobnimi predmeti. Številne politike poslovne lastnine zagotavljajo omejeno kritje zaradi loma krhkih predmetov, kot so kipi in Kitajska. Poleg tega so umetnine in zbirateljski predmeti običajno pokriti na podlagi dejanske denarne vrednosti. Če želite zagotoviti takšne predmete na podlagi njihove nadomestne vrednosti, boste morali kupiti pokritost likovnih del.

Poslovni prihodki in dodatni odhodki

Prenočišča prinašajo dohodek z najemom sob za goste. Če je vašo stavbo poškodoval nevihta ali drugačna nevarnost, boste morda prisiljeni, da ustavi podjetje, dokler popravila ne bodo končana. Običajna nepremičninska politika ne zajema dohodka, ki ga izgubite med obnovo stavbe. Če se želite zaščititi pred izgubami dohodka, boste morali kupiti kritje poslovnega dohodka (imenovano tudi poslovna prekinitev).

Razmislite tudi o nakupu zavarovanja dodatnih stroškov. Pokriva stroške, ki jih imate, da bi preprečili ali zmanjšali zaustavitev poslovnega poslovanja, potem ko je vaše premoženje utrpelo fizično izgubo. Pokrivanja poslovnih prihodkov in dodatnih odhodkov so samodejno vključena v nekatere politike paketov, oblikovane za nastanitveno industrijo.

Katastrofalna tveganja

Pomembno si je zapomniti, da nepremičninske politike ne zajemajo škode, ki jo povzročijo poplave, blatnik, vulkanski izbruhi ali potresi. Če je vaše podjetje na območju, ki je nagnjeno k tem tveganjem, boste potrebovali specializirano kritje. Z zaščito pred poplavami lahko svoje podjetje zaščitite pred škodo, ki jo povzroči poplava ali blatnik. Škoda, ki jo povzročajo potresi ali vulkanski izbruhi, je lahko zavarovana pod pokritjem potresa.

Zavarovanje odgovornosti

Vsaka nastanitvena dejavnost potrebuje splošno politiko odgovornosti. Slednji zajema zahtevke proti vašemu podjetju zaradi telesnih poškodb, materialne škode ali osebnih in reklamnih poškodb, ki so jih utrpeli gostje ali druge tretje osebe kot rezultat vaše nastanitve. Moteli, gostilne in podobna podjetja so predmet velikih zahtevkov. Tu so primeri incidentov, ki bi lahko povzročili veliko izgubo:

  • Otrok se utopi v bazenu v vašem motelu.
  • Gost se zadržuje pod tušem, medtem ko se zadržuje v vašem B&B in utrpi hudo telesno poškodbo.
  • Vsi člani poročne zabave zbolijo zaradi hrane, ki jo strežejo v vašem hotelu.

Splošna politika odgovornosti vas ščiti pred zgoraj navedenimi zahtevki. Upoštevajte, da polica vključuje zavarovanje odgovornosti za izdelke. Zajema zahtevke gostov ali drugih tretjih oseb do vašega podjetja zaradi poškodb ali škode, ki jo povzročijo izdelki (vključno s hrano), ki jih izdelujete ali prodajate.

Odgovornost za alkoholne pijače

Številna prenočišča strežejo alkoholne pijače. Nekateri strežejo samo vino ali pivo, drugi pa polni bar. Če vaša enota sploh poslužuje katero koli pijačo, potrebujete zavarovanje odgovornosti za alkoholne pijače. To kritje lahko dodate splošni politiki odgovornosti ali paketu za dodatno premijo.

Odgovornost gostilničarja

Večina držav ima zakone, ki omejujejo odgovornost gostilničarja za škodo ali tatvino, ki se zgodi z lastnino gostov v prostorih gostilničarja. Ti zakoni se od države do države razlikujejo. Gostilničar lahko, odvisno od okoliščin, gost odgovarja za vso ali del izgube. Tako morajo podjetja, ki vložijo nastanitev, kupiti kritje pravne odgovornosti gostilničarjev. Ta pokritost ščiti vaše podjetje pred zahtevki za škodo, izgubo ali krajo premoženja gostov, ko je v vaših prostorih in pod vašim nadzorom.

Pokritje bo veljalo do omejitve, navedene v pravilniku.

Zavarovanje komercialnih avtomobilov

Če vaša nastanitvena enota uporablja vozila, boste potrebovali komercialno avtomobilsko politiko. Ne zanašajte se na osebno politiko pri pokrivanju vozil za poslovno rabo. Osebni pravilnik vsebuje številne izključitve iz poslovanja. Poleg tega je malo verjetno, da bi zagotovili omejitve avtomobilske odgovornosti, ki bi ustrezale poslovnemu poslovanju.

Denarno zavarovanje delavcev

Večina nastanitvenih podjetij zaposluje delavce, zato jih zakon obvezuje k odškodninskemu zavarovanju delavcev. To kritje je na voljo pri različnih zavarovalnicah. Če potrebujete pomoč pri izbiri zavarovalnice, prosite za pomoč svojega agenta ali posrednika.

Druge kritje

Dve drugi kritji odgovornosti, ki jih morate upoštevati, sta komercialno krovno in kibernetsko odgovornost. Krovna politika "stoji na vrhu" vaše splošne odgovornosti in kritja avtomobilske odgovornosti. Zagotavlja omejitve nad omejitvami, ki jih zagotavljajo vaši osnovni pravilniki. Zajema tudi nekatere zahtevke, ki niso zavarovani v skladu z vašimi osnovnimi policami. Dežnik je pomemben, če vaše podjetje povzroči katastrofalno izgubo, kot na primer že omenjeni incident z utopitvijo otrok.

Kot večina nastanitvenih obratov tudi vaše podjetje verjetno uporablja in hrani elektronske podatke. Lahko upravljate spletno mesto, tako da lahko stranke rezervirajo preko spleta. V računalniški sistem lahko shranite tudi podatke o strankah, vključno s podatki o kreditnih karticah. Ti podatki ustvarjajo izpostavljenost do obveznosti. Vaš sistem bi lahko napadel kibernetski napad. Heker lahko ukrade podatke ali jih objavi po internetu. Stranke, katerih podatki so bili ogroženi, lahko vložijo tožbo zoper vaše podjetje. Lahko se zaščitite z nakupom police o kibernetski odgovornosti.


Sorodni Članki:

✔ - Obrazec za pokritje prevoznika

✔ - Kakšne so dolžnosti in odgovornosti fiduciarja?

✔ - Koristi nepridobitki, ki jih prinaša trženje na družbenih medijih


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!