Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Ali lahko nekomu drugemu dodelite zavarovalne ugodnosti?

Klavzule o dodelitvi zavarovanja prepovedujejo zavarovancem, da prenesejo svojo pravico do pobiranja plačil terjatev v okviru police na nekoga drugega.


Večina polic za poslovno zavarovanje vsebuje tako imenovano klavzulo o dodelitvi. Ta klavzula prepoveduje zavarovancem prenosa katere koli svoje pravice iz police na nekoga drugega. To pomeni, da zavarovana dejavnost ne more prenesti pravice do izterjave plačil drugi stranki. Vendar pa zakoni v večini držav zavarovalcem omogočajo, da pod določenimi pogoji prenesejo svoje pravice na drugo stranko.

Klavzula o dodelitvi

V standardnih pravilnikih ISO se klavzula o dodelitvi nahaja v ločeni obliki, imenovani skupni pogoji politike. Ti pogoji veljajo za vse kritje, ki so vključene v polico. Če politika na primer vključuje poslovne avtomobile, splošno odgovornost in kritje komercialnih nepremičnin, se klavzula o dodelitvi uporablja za vse tri kritje.

Klavzula je naslovljena Prenos vaših pravic in dolžnosti v skladu s to politiko. Vključuje naslednjo določbo:

Vaših pravic in dolžnosti po tej polici ni mogoče prenesti brez našega pisnega soglasja, razen v primeru smrti posameznika z imenom zavarovanec.

Klavzula o prepovedi imenovanega zavarovanca prepoveduje, da bi katere koli svoje pravice ali obveznosti iz naslova police prenesle na nekoga drugega brez dovoljenja zavarovalnice. Izjema je le, če je imenovani zavarovanec posameznik (samostojni podjetnik posameznik) in umre. V tem primeru je dodelitev dovoljena, ker sta samostojni podjetnik in posamezni lastnik eno in isto. Če posameznik umre, podjetje ne more preživeti, če ga ne proda komu drugemu.

Namen klavzule o prerazporeditvi je preprečiti, da bi zavarovalnica nehote prevzela tveganja, ki jih nikoli ni nameravala prevzeti. Komercialne zavarovalnice natančno pregledajo prosilce za poslovno zavarovanje. Pred izdajo politik zavarovalci upoštevajo znanje in izkušnje lastnikov in vodstvenega osebja podjetja. Če podjetje prodajo nekomu drugemu, novi lastniki morda niso tako usposobljeni ali pozorni kot prejšnji. Z vidika zavarovalnice je za nove lastnike tveganje neznano.

Dovoljene dodelitve po izgubi

Klavzula o prepovedi dodeljevanja ne razlikuje med dodelitvami, opravljenimi pred izgubo, in tistimi, ki so bile opravljene pozneje. Kljub temu so sodišča v večini držav zavarovalcem dovolila, da svoje pravice dodelijo drugi stranki, potem ko je nastala izguba. Prerazporeditve so še vedno prepovedane. Tu je primer dodelitve zavarovalnih ugodnosti po izgubi.

Victor upravlja zgradbo, imenovano Vital Vittles, iz stavbe, ki jo ima v lasti. Pozno januarske noči dve cevi za vodo v zgradbi zamrzneta. Cevi so nato počile, kar je povzročilo veliko vode na Victorjevi zgradbi. Victor je prisiljen zapreti svojo restavracijo, dokler popravila ne bodo končana.

Victor najame izvajalca škode na vodi, imenovan Hitra obnova, da popravi škodo na svoji zgradbi. Izvajalcu pove, da potrebuje hitro opravljena popravila, saj si želi ponovno odpreti svojo restavracijo. Izvajalec pravi, da je popravila mogoče podaljšati, če Victor podpiše svoje pravice v skladu s politiko do hitre obnovitve. Izvajalec bo nato nadaljeval popravila in se dogovarjal o poravnavi odškodnine z zavarovalnico za komercialno nepremičnino Vital Vittles. Victor pristane na dodelitev in izvajalec začne popravila.

Medtem ko poslovna politika lastnine Vital Vittles vsebuje klavzulo o dodelitvi, je Victor dodelil svoje pravice za hitro obnovo po izgubi. Tako v večini držav Victorjeva zavarovalnica ne more zavrniti dodelitve (ob predpostavki, da so v Victorjevem stanju dovoljene posle po izgubi).

Težave z dodeljevanjem ugodnosti

V zadnjih letih so bili sporazumi o dodeljevanju ugodnosti (AOB) problematični v nekaterih zveznih državah, zlasti na Floridi. Brezvestni izvajalci so plenili za nič sumljive lastnike stanovanj in lastnike podjetij, ki so utrpeli vodo. Nekateri izvajalci delajo sami, medtem ko drugi delujejo v dogovorih z zlobnimi odvetniki. V obeh primerih izvajalec zavarovalca prepriča, da svoje pravice iz naslova police prepusti izvajalcu. Izvajalec nato pretira stroške popravil in od zavarovalnice pobere napihnjen znesek.

Zavarovanec ima veliko terjatev do svoje izgube. Po poteku police lahko zavarovalnica zavrne njeno podaljšanje.

V prejšnjem primeru je Victor svoje pravice v skladu s politiko dodelil Hitri obnovi. Recimo, da hitra obnova konča le polovico popravnih del na Victorjevi zgradbi. Dejanski stroški znašajo 15.000 ameriških dolarjev, vendar izvajalec predloži račun zavarovalnici 30.000 dolarjev. Druga možnost je, da izvajalec nikoli ne vloži računa, ampak toži zavarovalnico za 30.000 dolarjev. V obeh primerih lahko zavarovalnica zavrne plačilo na podlagi, da je izvajalec storil zavarovalno goljufijo. Victor ne more posredovati, ker je podpisal svoje pravice izvajalcu.

Če izvajalec v tožbi proti zavarovalnici ni uspešen, lahko zahteva plačilo od Victorjevega podjetja.

Izogibanje težavam z AOB

Kot lastnik podjetja se lahko izognete težavam, povezanim z AOB in brezobzirnimi izvajalci, na naslednji način:

  • Vsako izgubo ali nesrečo prijavite neposredno svojemu zavarovalnici (ali svojemu zastopniku ali posredniku). Takoj obvestite zavarovalnico. Ne dovolite izvajalcu, da v vašem imenu opravi obvestilo.
  • Fotografirajte škodo.
  • Nobenemu izvajalcu ne dovolite, da začne z deli, dokler zavarovalni nadzornik ne dokumentira škode
  • Preden jih najamejo, izvajalci veterinarskih storitev temeljito pregledajo. Prepričajte se, da imajo pravilno licenco. Če je vaše območje doživelo naravno katastrofo, pazite na gradbene prevare.
  • AOB ne podpišite, če ga niste natančno pregledali. Če tega ne razumete, prosite za pomoč svojega agenta, zavarovalnice ali odvetnika.

  • Če vaš izvajalec ne bo opravil nobenega dela, dokler ne podpišete AOB, poiščite drugega izvajalca.

AOB v zdravstvenem zavarovanju

Pogodbe o dodelitvi dajatev so pogoste pri zdravstvenem zavarovanju. Bolnike pogosto prosijo, da se strinjajo s takšnimi klavzulami, preden dobijo zdravljenje od zdravnika, bolnišnice ali drugega izvajalca zdravstvenih storitev. Klavzula o dodelitvi ugodnosti pacientovo pravico prejema pravico do zbiranja dajatev v okviru njegove zdravstvene politike. Patent se s podpisom dokumenta strinja, da bo plačilo opravljeno neposredno ponudniku za opravljene storitve. V klavzuli je navedeno, da je pacient končno odgovoren za stroške, če zavarovalnica ne plača.

Po opravljenem zdravljenju ponudnik predloži AOB skupaj z zahtevkom bolnikovemu zdravstvenemu zavarovalcu. Zavarovalnica plača ponudniku storitve, opravljene pacientu.


Sorodni Članki:

✔ - Kako se bo Blockchain spremenil trajnosti dobavne verige

✔ - Kakšno je povprečno razmerje obdobja zbiranja?

✔ - Kaj vključiti v skupinsko resolucijo


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!