Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Opredelitev zavarovanja - posojila za mala podjetja

Skoraj vse banke zahtevajo zavarovanje za financiranje malih podjetij


Opredelitev:

Zavarovanje se nanaša na sredstva, ki ste jih pripravljeni naložiti za zavarovanje kredita, na primer posojilo za majhna podjetja.

Posojila, ki kot zavarovanje uporabljajo opredmetena sredstva, se imenujejo zavarovana posojila (v nasprotju z nezavarovanimi posojili). Prednost zavarovanih posojil je, da imajo pogosto nižje obrestne mere kot nezavarovana posojila.

Toda doseči to boljšo obrestno mero (ali včasih sploh kakšno posojilo) je lahko tvegano; če ne morete odplačati posojila po načrtih, se bodo sredstva, ki ste jih uporabili kot zavarovanje, zasegli in prodali, denar, zbran s prodajo premoženja, pa boste uporabili za poplačilo posojila. Zato posojilodajalci ljubijo zavarovanje s premoženjem; če gre za posojilo na jug, bodo še vedno dobili nekaj, kar vam bo posojalo denar.

Oblike zavarovanja

Vaša hiša, vaš avto, lastnina ali oprema so vsi primeri materialnih sredstev, ki jih boste morda lahko uporabili kot zavarovanje za financiranje dolga. Natančneje mora imeti sredstvo lastništvo, ki ga posojilnica lahko zaseže, če posojila ne odplača.

Sredstvo, ki ima neporavnana posojila (na primer hiša s hipoteko), se lahko še vedno uporablja kot zavarovanje, če lahko banka prevzame obstoječe posojilo in zahteva lastništvo.

Za podjetja se lahko premoženje, kot je oprema, uporabi kot zavarovanje. Na primer, podjetje, ki potrebuje nakup posojila za nakup novega priklopnika, lahko priklopnik uporabi za zavarovanje. Denarja, ki dolgujejo podjetju (Terjatve do kupcev), se lahko tudi kvalificirajo. Če na primer podjetje prejme veliko naročilo za storitve ali opremo, vendar potrebuje začasno posojilo za nakup opreme pri trgovcih na debelo ali najem dodatnega osebja za izpolnitev naročila, lahko samo naročilo služi kot zavarovanje.

Vrednotenje zavarovanja s premoženjem

Pri pregledu sredstev običajno posojilodajalec izvede postopek ocenjevanja zavarovanja in ocenjevanja zavarovanja, da ugotovi tržno vrednost. Vendar je dodeljena vrednost zavarovanja običajno bližja vrednosti "prodaja proti ognju", ne pa pošteni tržni vrednosti. V primeru, da mora posojilodajalec prodati zastavljena zavarovanja s premoženjem, da povrne posojene zneske, lahko sredstva za hitro prodajo podceni.

Vrednosti zavarovanja se lahko sčasoma bistveno spremenijo. Na padajočem trgu nepremičnin je na primer vrednost premoženja hiše in nepremičnine lahko bistveno manjša, kadar je treba posojilo obnoviti in ponovno preučiti zavarovanje s premoženjem.

Odločitev, ali je določeno sredstvo kvalificirano kot zavarovanje in koliko je vredno, je izključno v presoji posojilodajalca. Običajno posojilodajalec dodeli obrestno mero v skladu z zaznanim tveganjem. Če so zavarovanja s premoženjem čezmejna in / ali je tveganje neplačila večje, bo posojilodajalec verjetno zahteval višjo obrestno mero za posojilo - to je pogosto situacija, v kateri se znajdejo lastniki malih podjetij.

Posojilo v razmerju med vrednostjo zavarovanja in zavarovanja

Razmerje med posojilom in vrednostjo je razmerje med posojilom in vrednostjo sredstva, uporabljenega kot zavarovanje, izraženo v odstotkih. Razmerje med posojilom in vrednostjo je odvisno od posojilodajalca in vrste zavarovanja:

  • Posojila za mala podjetja (SBA) - osebna in poslovna sredstva so sprejemljiva kot zavarovanje. Posojila SBA posojijo do 80% ocenjene vrednosti nepremičnin, razen nerazvitega zemljišča (50%), do 50% za novo opremo in do 20% za inventar.
  • Posojila za poslovne nepremičnine - banke za nakup, razvoj ali nadgradnje poslovnih nepremičnin običajno posojajo do 80% vrednosti nepremičnine.
  • Posojila za opremo - 50–60% vrednosti opreme, ki se uporablja kot zavarovanje (posojilodajalci bodo pričakovali račune za nakup opreme)

  • Posojila za zaloge - do 50% zalog, ki se uporabljajo kot zavarovanje. Posojila za zaloge temeljito pregledajo posojilodajalci in jih je pogosto težko dobiti, saj lahko upnik težko likvidira zalog za vračilo posojila, če je to potrebno.
  • Financiranje terjatev / računov - običajno 75-90% vrednosti terjatev, razen če obstaja večje tveganje neplačila terjatev.
  • Splošna poslovna posojila - večina zahteva zavarovanje v obliki gotovine ali vrednostnih papirjev (do 95%).

Osebna sredstva kot zavarovanje za financiranje malih podjetij

Za razliko od velikih podjetij, ki imajo lahko v lasti znatna sredstva, kot so nepremičnine, zgradbe ali oprema, mala ali srednje velika podjetja (MSP) pogosto nimajo razpoložljivih zavarovanj in kot taka niso upravičena do posojil finančnih institucij, razen če lastniki podjetja so pripravljena dati osebna sredstva kot zavarovanje (znano kot osebno jamstvo).

Zastavljena osebna sredstva kot zavarovanje za podjetje predstavljajo veliko stopnjo tveganja - tudi če je podjetje ustanovljeno, posojilodajalec lahko zaseže premoženje lastnikov (-ov) v primeru neplačila posojila.

Financiranje poslovnega lastniškega kapitala

Za veliko malih podjetij ni na voljo dovolj poslovnih ali osebnih zavarovanj, da bi dobili posojilo od posojilnice; raziskati bodo morali druge možnosti, kot so mikro posojila in sredstva skupnosti (če je želeni znesek dovolj majhen) ali pa bodo odvisni od financiranja iz lastniškega kapitala. S financiranjem lastniškega kapitala vaše podjetje prevzame vlagatelje, ki v podjetje vložijo kapital v zameno za lastniški delež - postanejo del lastništva podjetja in imajo kot takšno vlogo pri poslovanju podjetja.

Lastniški vlagatelji običajno spadajo v dva razreda:

  • Angelski vlagatelji - tipično visoko vredni posamezniki, ki želijo vložiti do 100.000 dolarjev v podjetja, ki lahko zagotovijo višjo donosnost od tradicionalnih naložb. Obstajajo tudi skupine angelov vlagateljev, ki združijo svoj denar za naložbe v podjetja.
  • Venture Capitalisti - partnerske skupine, ki običajno vložijo najmanj 1.000.000 USD v ustaljena podjetja, ki rastejo in potrebujejo kapital za širitev.

Poglej tudi:

Kako pridobiti posojilo za majhna podjetja

Iskanje financiranja malih podjetij

Iskanje malih podjetij zagon denarja

10 stvari, ki jih morate vedeti o financiranju malih podjetij


Sorodni Članki:

✔ - Pisanje poslovnega načrta "Pojem in predlog vrednosti"

✔ - 5 Odličnih domačih poslovnih idej za upokojence

✔ - Opredelitev tržnih niš za podjetja


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!