Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Sočasna vzročnost in anti-sočasna vzročnost

Sočasna vzročnost in sočasna vzročnost sta pomembna pojma pri zavarovanju premoženja. Ta članek razlaga te izraze v preprostem jeziku.


Sočasna vzročnost je pravna doktrina, ki se nanaša na premoženjsko zavarovanje. Uporablja se, kadar je izguba ali škoda posledica dveh ali več vzrokov, od katerih je eden pokrit, eden pa izključen. Ti vzroki se lahko pojavijo istočasno ali pa se lahko pojavi eden pred drugim.

Predpostavimo, da imate v lasti stavbo, ki jo uporabljate kot trgovsko skladišče. Skozi mesto piha tropska nevihta, močan veter pa poškoduje sprednji del stavbe. Močan dež povzroči bliskovito poplavo, sprednji del vaše stavbe pa tudi poškoduje vodo. Škode, ki jo je povzročila poplava, ni mogoče ločiti od škode, ki jo povzroči veter. Vaša stavba je zavarovana v skladu s poslovno politiko, ki krije škodo, ki jo povzroči veter, izključuje pa škodo, ki jo povzroči poplava. Vaša zgradba je bila poškodovana zaradi dveh vzrokov, od katerih je eden izključen, eden pa je pokrit.

Ali je izguba pokrita ali izključena?

V skladu z doktrino o sočasni vzročnosti bi bila pokrita izguba. Ta doktrina drži, da če izgubo povzročijo dve nevarnosti, od katerih je ena izključena in ena pokrita, se izguba pokrije.

Teorija o sočasni vzročni povezavi izhaja iz odločitev sodišč v Kaliforniji v sedemdesetih in osemdesetih letih prejšnjega stoletja. Kot rezultat teh odločitev so ISO in komercialne zavarovalnice pregledale svojo lastninsko politiko, da bi jo vključile anti-sočasna vzročnost besedilo. To besedilo je bilo oblikovano tako, da se zagotovi, da se izgube, ki jih povzročijo nekatere nevarnosti, izključijo, četudi so v izgubo vključene druge nevarnosti.

Večina politik komercialne lastnine velja za celotno tveganje, kar pomeni, da ta politika zajema vse vzroke izgube, ki niso posebej izključeni. V večini politik o vseh tveganjih, vključno s standardno politiko ISO o vseh tveganjih, so izključitve razdeljene v dve glavni skupini. Samo izključitve v prvi skupini so predmet določb o sočasni vzročni povezavi.

Besedilo proti vzporedni vzročni povezavi navaja, da je vsaka izguba, ki jo povzroči katera koli od naštetih nevarnosti, izključena, tudi če je k škodi prispevala druga nevarnost in je zajeta druga nevarnost. Izključitev velja, ali sta se dve nevarnosti zgodili istočasno ali ena zgodila pred drugo. Številne politike o lastništvu, vključno z lastninsko politiko ISO, uporabljajo protipočasni vzročni jezik za naslednjih sedem izključitev:

  • Odlok ali zakon
  • Gibanje Zemlje
  • Ukrep vlade
  • Jedrska nevarnost
  • Komunalne storitve
  • Voda (poplava)
  • Glivice (plesen)

Politike poimenovanih nevarnosti

Nauk o sočasni vzročni povezavi velja predvsem za politike z vsemi tveganji. Politike vseh tveganj zajemajo širši obseg nevarnosti kot imenovane politike nevarnosti. Imenovani pravilnik o nevarnosti zajema izgubo ali škodo, povzročeno samo za nevarnosti, ki so navedene v pravilniku. Kljub temu lahko imenovana politika o nevarnosti še vedno vsebuje besedilo o sočasni vzročni povezavi. Primer je pravilnik ISO širokega obrazca. Čeprav je ta oblika imenovana politika ogroženosti, vključuje sedem zgoraj omenjenih izključitev. Za te izključitve velja isti jezik sočasne vzročne zveze, ki ga najdemo v pravilniku ISO o vseh tveganjih.

Splošni vzrok

Predpostavimo, da vaša lastninska politika ne vsebuje zgoraj navedenega besedila proti sočasni vzročni povezavi. Stavba, ki jo imate, je poškodovana tako zaradi vetra kot plesni. Plesen je v vaši politiki izključena nevarnost, vendar je zajet veter. Ali bo vaša izguba pokrita? Odgovor je morda. Nekatera sodišča ne uporabljajo sočasne doktrine vzročne zveze. Namesto tega bodo ugotovili, katera nevarnost je bila neposredni (prevladujoči) vzrok za vašo izgubo. Če se za vašo izgubo šteje plesen in ne veter, bo verjetno izguba izgubljena.

Če sodišče odloči, da je bil neposredni vzrok veter, potem je treba škodo pokriti.


Sorodni Članki:

✔ - Načini amortizacije koristijo vašemu podjetju

✔ - Kako izračunati odtegljaje plačil in odbitke

✔ - Ustvarjanje neopredmetenih sredstev za vaše podjetje


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!