Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Izključitev zmanjšane vrednosti

Večina komercialnih pravilnikov za avtomobile vsebuje zmanjšanje izključitve vrednosti, kar lahko zmanjša vaše izterjavo zaradi izgube, ki vključuje samodejni lastnik ali najem.


Izraz zmanjšanje vrednosti se nanaša na zmanjšanje vrednosti, do katerega pride, ko je avtomobil v nesreči poškodovan in ga nato popravi. Tudi če je bil avto strokovno popravljen, ima lahko nižjo vrednost pri nadaljnji prodaji kot primerljivo vozilo, ki v nesreči nikoli ni bilo poškodovano.

Komercialna avtomobilska politika obravnava to potencialno izgubo vrednosti z zmanjšanjem izključitve vrednosti. Ta izključitev velja za pokritje s fizično škodo. Običajno ga najdemo na koncu izključitve fizične škode v komercialnem obrazcu za samodejno kritje.

Avtomobili

Zmanjšanje vrednosti izključitve lahko omeji znesek, ki ga izterjate od zavarovalnice za izgubo fizične škode, ki jo povzroči vozilo, ki ga imate v lasti. Naslednji primer prikazuje, kako se to lahko zgodi.

Vaše podjetje ima enotonski tovornjak, ki je zavarovan za celovito in trčenje v skladu s komercialno avtomobilsko politiko vašega podjetja. Tovornjak je poškodovan, ko ga zaposleni pomotoma nasloni v zid. Zahtevek vložite pod pokritje trka. Vaša zavarovalnica bo plačala manjši del:

  • dejanska denarna vrednost poškodovanega vozila v času izgube; ali
  • stroški popravila ali zamenjave vozila z deli in materiali, ki so podobni tistim, ki jih je vozilo vsebovalo pred izgubo.

Dejanska denarna vrednost običajno pomeni nadomestne stroške vozila, zmanjšane za amortizacijo. Zavarovalnica lahko upošteva tudi "modro knjigo" ali tržno vrednost vozila. Če so stroški za popravilo tovornjaka manjši od njegove trenutne vrednosti, bo vaša zavarovalnica plačala stroške popravila. V nasprotnem primeru bo tovornjak verjetno razglasil popolno izgubo.

Recimo, da se vaša zavarovalnica odloči plačati stroške popravila vašega tovornjaka. Vaša lokalna prodajalna karoserije zaračuna 3500 USD za popravilo vozila. Če vaša polica vključuje odbitni znesek v višini 500 USD, bo vaša zavarovalnica plačala 3000 USD. Vaš tovornjak je imel pred nesrečo tržno vrednost 10.000 USD. Vendar pa je vozilo v prometni nesreči, zato ga potencialni kupci ocenjujejo kot manj dragoceno kot podoben tovornjak, ki ni bil udeležen v nesreči. Tržna vrednost vašega tovornjaka je zdaj le 9.000 USD. Zavarovalec vam ne bo plačal za 1.000 USD padca vrednosti.

Čeprav zmanjšana vrednost ni zajeta v zavarovanju fizične škode, običajno je ki jih krije zavarovanje avtomobilske odgovornosti. To pomeni, da če je vaše vozilo poškodovano v nesreči, ki je nastala zaradi malomarnosti drugega voznika, in tožite drugega voznika, lahko v del škode, ki jo iščete, vključite dajatev za zmanjšanje vrednosti.

Najem vozil

Zmanjšanje izključitve vrednosti lahko povzroči stroške, ki nastanejo iz žepa, če je najemno vozilo poškodovano med trajanjem najemne pogodbe. Razmislite o naslednjem primeru:

Bob je lastnik majhnega gradbenega podjetja Busy Builders. Ima prihajajoče srečanje v Pleasantvilleu, ki je 250 km od domačega mesta Busy Builderja. Bob najame avtomobil v imenu svojega podjetja s pomočjo poslovne kreditne kartice. Vozilo najame za svoje dvodnevno potovanje pri lokalni agenciji za najem avtomobilov Ready Rentals. Ready Rentals ponuja prodajo zavarovanja odgovornosti Boba in opustitev škode.

Opustitev škode zaradi izgube - Opustitev škode zaradi izgube (imenovana tudi odpoved škode zaradi trka) bo Bob oprostila vsakršne obveznosti plačila škode na vozilu. Če je med vožnjo izposojenega vozila udeležen v nesreči in je vozilo poškodovano, se škoda pokrije v celoti. Žal ta zaščita prihaja do strmih stroškov. Ready Rent želi 20 USD na dan za LDW. Bob se odloči, da bo zavrnil LDW. Prav tako se odpoveduje zavarovanju avtomobilske odgovornosti. Zasedli gradbeniki so zavarovani s komercialno avtomobilsko politiko, ki vključuje kritje odgovornosti in fizične škode za najete avtomobile.

Zakaj bi moral plačevati zavarovanje odgovornosti in LDW, če ima podjetje zavarovanje za najem vozil? Bob podpiše najemno pogodbo in kmalu je na poti.

Naslednji dan Bob konča posel v Pleasantvilleu in se začne voziti domov v najemnem avtomobilu. Približno eno uro v povratnem potovanju Bob drsi po ledeni cesti in po nesreči zadene drevo. Bob ni poškodovan, vendar je sprednji del najemnega avtomobila slabo zamazan. Bob vrne avto v Ready Rent in izpolni poročilo o nesreči. Ko se vrne v svojo pisarno, vloži zahtevek pri svoji komercialni avtomobilski zavarovalnici.

Kaj so ti stroški? Mesec dni kasneje je Bob šokiran nad računom, ki ga prejme od najemniške agencije. Skupaj je dobrih 7000 dolarjev! Dajatve vključujejo 3.600 dolarjev za škodo na najemnem avtomobilu in 2.500 dolarjev v zmanjšani vrednosti. Najemna agencija je vključila tudi 600 ameriških dolarjev za izgubo uporabe in 350 USD administrativne pristojbine. Izguba stroškov porabe predstavlja dohodek, ki ga je agencija izgubila, ker poškodovanega vozila ni bilo mogoče najeti drugim kupcem. Najemna agencija trdi, da je poškodovan najemni avtomobil potreboval 15 dni.

Bobu je zaračunala polnih 40 USD na dan najemnine za vsak dan, ki ga avtomobila ni bilo mogoče izposoditi. Administrativne takse lahko vključujejo vleko, pristojbine za skladiščenje in druge stroške.

Avtomobilska zavarovalnica Busy Builder bo verjetno plačala 3.100 dolarjev za škodo na vozilu (zavarovalnica bo odštela odbitne odbitke Busy Builderja v višini 500 dolarjev). Ker so zasedeni gradbeniki kupili kritje fizične škode za najete avtomobile, Busyjeva avtomobilska politika krije tudi izgubo uporabe. Vendar pa politika plača le 20 dolarjev na dan; tako bo zavarovalnica za obdobje 15 dni plačala 300 dolarjev. To pomeni, da se bodo zaposleni pri gradnji obdržali s 300-krat doplačilnimi stroški zaradi neprimerne izgube uporabe. Pokritje fizične škode Boba izključuje zmanjšanje vrednosti, za kar je agencija zaračunala 2500 dolarjev.

Politike komercialnih avtomobilov ne krijejo upravnih pristojbin. Pristojbina v višini 350 USD, ki jo zaračuna najemniška agencija, ni zajeta v avtomobilski politiki Busy Builderja. Busy se zdaj sooča s 3.650 dolarji nezavarovanih stroškov.

Pokrivanje kreditnih kartic - Ker je Bob zavrnil opustitev odškodninske škode pri podjetju Ready Rentals, najemniška agencija ne bo plačala nobenega dela škode na najemniškem avtomobilu. Bob je vozilo najel pri podjetju Ready Rental s poslovno kreditno kartico. Tako kot mnoge kreditne kartice tudi Bobova kartica samodejno krije fizično škodo najetih vozil. Številne kreditne kartice ponujajo to kritje, če imetnik kartice zavrne opustitev škode. Pokritje je ponavadi presežno od vseh razpoložljivih avtomobilskih fizičnih poškodb.

Za pobiranje kakršnih koli odškodnin po svoji kreditni kartici mora Bob počakati, dokler od avtomobilske zavarovalnice ne prejme plačila. Tako kot pri samodejni politiki tudi kritje s kreditno kartico izključuje zmanjšanje vrednosti. Izključuje tudi izgubo uporabe in upravne pristojbine. Od 3650 dolarjev stroškov, ki jih ima Busy Builder v lastnih žepih, bo kreditna kartica plačala le 500 odbitnih dolarjev.


Sorodni Članki:

✔ - Kako se bo Blockchain spremenil trajnosti dobavne verige

✔ - Obrekovanje, klevetanje in kleveta: Osnove

✔ - Izdelava poslovnega akcijskega načrta


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!