Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Zaprti izdelki in pokritost poslovanja

Zajetje za podjetje, ki je ustavilo poslovanje


Če se vaše podjetje ustavi, boste morda mislili, da lahko zavarovanje poslovne odgovornosti preneha. To se zdi logična predpostavka. Zakaj bi podjetje, ki ne deluje več, potrebovalo zavarovanje odgovornosti? Kljub temu je vaša domneva morda napačna. Izdelki ali dela, ki jih prodaja vaše podjetje, lahko po prenehanju poslovanja povzročijo poškodbe ali škodo. Oškodovanec lahko zahteva povračilo s tožbo zoper vas. Pred takšnimi oblekami se lahko zaščitite z nakupom ukinitev izdelkov in zavarovanje poslovanja.

Kdo to potrebuje?

Razmislite o nakupu prekinjenih izdelkov in zavarovanja poslovanja, če za vas velja kateri koli od naslednjih scenarijev.

  1. Vaše podjetje gre brez posla. Izdelki, ki jih vaše podjetje proizvaja, lahko ostanejo na trgu še dolgo po prenehanju poslovanja vašega podjetja. Prav tako lahko delo, ki ste ga končali, obstaja več let, ko ga dokončate. Napake v vaših izdelkih ali dokončanem delu lahko nekoga poškodujejo, ko vaše podjetje preneha poslovati. Če vas oškodovanec toži, tožbe ne bo zajel politika odgovornosti vašega prejšnjega podjetja.
  2. Prodajate svoje podjetje, kupec pa ne prevzema odgovornosti za kakršne koli poškodbe, ki jih povzročijo izdelki, prodani pred datumom prodaje. Na primer, svoje podjetje prodate 31. julija 2019. Kot pogoj prodaje morate prevzeti odgovornost za kakršne koli poškodbe, ki nastanejo po tem datumu, če so posledica izdelkov, ki ste jih prodali pred prodajo.

  1. Kupujete podjetje in se želite zaščititi pred prihodnjimi telesnimi poškodbami ali zahtevki za škodo na premoženju, ki izhajajo iz prodanih izdelkov ali opravljenih del prodajalca pred prodajo podjetja. Na primer, kupite podjetje, ki izdeluje kuhinjske pripomočke. Prodajalec je insolventen in zaskrbljeni ste, da bi lahko vaše podjetje odgovarjalo za prihodnje škode, ki jih povzročijo izdelki, ki so bili prodani pred nakupom podjetja.
  2. Podjetje ste prestrukturirali iz ene vrste pravne osebe v drugo. Na primer, prešli ste iz partnerstva (John Smith in Bill Smith) v korporacijo (Smith Inc.). Politika, v kateri je Smith Inc. navedena kot zavarovani zavarovanec, ne bo pokrivala zahtevkov do partnerstva. Partnerstvo bo moralo kupiti prekinjene izdelke in sklenjeno zavarovanje poslovanja, da bi zaščitilo partnerje pred zahtevki, ki nastanejo zaradi poškodb, ki nastanejo po reorganizaciji.

Politike odgovornosti ne zajemajo prihodnjih poškodb

Če podjetje preneha poslovati, politike, ki so veljale med poslovanjem podjetja, ne bodo pokrivale škode, ki nastanejo po prenehanju poslovanja. Zakaj? Večina splošnih zavarovanj odgovornosti je napisana na obrazcih. Zajema zahtevke ali tožbe za telesne poškodbe ali materialno škodo, ki nastanejo v obdobju trajanja police. Ne zajema zahtevkov, ki zahtevajo odškodnino zaradi škode ali škode, ki nastane po poteku police.

I. Poškodbe, ki jih povzročajo proizvodi

Poškodbe lahko povzročijo proizvodi, ki se prodajajo, ko je podjetje še poslovalo. Frank je na primer lastnik Fancy pohištva, proizvajalca opreme za dom. Frank se upokoji, njegovo podjetje pa preneha s poslovanjem 31. julija 2019. Na ta dan poteče splošna politika odgovornosti Fancy Furniture. Frank je 31. januarja 2020 obveščen o tožbi. Steve, tožnik, je kupil mizo v trgovini na drobno septembra 2019. Mizo je izdelalo podjetje Fancy Furniture. 15. novembra 2019 se je miza sesula in poškodovala Steva.

Steve zahteva 50.000 dolarjev odškodnine. Steveova škoda je nastala po poteku politike odgovornosti Fancy Pohištva, tako da politika ne bo odgovorila na Stevevo trditev.

Ali bi bila Stevejeva terjatev pokrita, če bi bilo Fancy pohištvo zajeto v zavarovalni polici? Odgovor je ne. Terjatve, ki izhajajo iz zahtevkov, zajemajo zahtevke, vložene v obdobju trajanja. Zahtevek je zajet samo, če se telesna poškodba ali materialna škoda zgodi na datum ali po datumu začasne veljavnosti (če se uporablja) in pred koncem obdobja zavarovanja. Stevejeva trditev ne bi bila zajeta, ker je prišlo do njegove poškodbe, in zahtevek je bil vložen po poteku politike družbe Fancy.

II. Poškodbe, ki jih povzroči napačno končano delo

Poškodbe lahko povzročijo tudi dela, ki jih je vaše podjetje zaključilo, preden je odpovedala dejavnost. Na primer, Mike ima v lasti Čudežno zidarstvo, podjetje za zidanje. Čudežno najame A-1 Apartments za gradnjo zidu. Čudežni dokonča steno junija 2019. Mike se upokoji in razpusti svoje zidarsko podjetje 31. decembra 2019. Na ta datum preneha veljati odgovornostna politika, ki zajema Mikejevo podjetje.

Marca 2020 se zid zruši in poškoduje Jane, stanovalko stanovanja. Jane toži Mikea, lastnika Čudežnega zidarstva, zaradi telesnih poškodb. Jane trdi, da se je zid porušil zaradi čudežne izdelave Čudežnega. Mike nima kritja zahtevka v skladu z zadnjo politiko odgovornosti svojega podjetja, ker je Janeova škoda nastala po poteku police.

Zavarovalno kritje

Če vas zanimajo prekinjeni izdelki in pokritost poslovanja, jih morate kupiti prej vaše podjetje preneha s poslovanjem. To kritje je podobno zavarovanju poslov, zaključenega s proizvodi, ki se zagotavlja v okviru splošne politike odgovornosti. Zajema zahtevke za telesne poškodbe ali materialno škodo, ki nastanejo zaradi vašega izdelka ali dokončanega dela, če poškodba ali škoda nastaneta v obdobju trajanja politike. Lahko kupite bodisi zahtevke ali pravilnike o dogodkih. Nekatere zavarovalnice bodo zagotovile večletni (npr. Triletni) mandat police.

Tveganje terjatev do prenehanja poslovanja sčasoma upada, zato tudi stroški za ustavljene izdelke in pokritje poslovanja upadajo. Tveganje in stroški vsako leto še naprej upadajo. Premija je običajno odstotek zneska, ki se zaračuna za tekoče podjetje, in se vsako leto zniža. Na primer, lahko zavarovalnica zaračuna 25 odstotkov za prvo leto kritja in 20 odstotkov za naslednje leto.

Članek uredila Marianne Bonner


Sorodni Članki:

✔ - FDA in ekološka hrana

✔ - Pokrita oprema izvajalcev

✔ - Obrazec W-3 - Priprava in vložitev


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!