Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Ali potrebujem komercialno samodejno pokritje?

Zakaj vaše podjetje morda potrebuje komercialno avtomobilsko kritje


Ali vaše podjetje potrebuje komercialno avtomobilsko kritje? Kot mnogi lastniki malih podjetij lahko tudi vi domnevate, da vaš pravilnik o osebnih avtomobilih zagotavlja vse kritje, ki ga potrebujete. Morda verjamete tudi, da vas bo vaša politika zaščitila, če ste vpleteni v nesrečo med vožnjo vozila, ki ga uporabljate za podjetja. Kot je razloženo v tem članku, bi lahko na težaven način ugotovili, da so vaše predpostavke napačne.

Ni namenjen podjetjem

Politika osebnih avtomobilov je zasnovana tako, da zajema posameznike, ne poslovne subjekte. Običajno definira zavarovano kot posameznik, naveden v izjavah, in zakonec in družinski člani te osebe. Očitno so izrazi zakonca in družinski člans niso pomembni za poslovni subjekt, ki ni samostojni podjetnik. Upoštevajte, da če je vaše podjetje samostojni lastnik, lahko družinske člane zavarujete v skladu s poslovno politiko prek Namenske posamične zavarovane potrditve.

Poslovne izključitve

Druga težava z osebnimi avtomobilskimi politikami je, da izključujejo tveganja, povezana s poslovanjem. Tu je nekaj izključitev, ki jih običajno najdemo v osebnih samodejnih pravilnikih:

  • Komercialna samodejna izključitev Številni pravilniki izključujejo uporabo vozila s strani nekoga, ki je zaposlen ali se ukvarja s poslom, ki ni kmetovanje ali trženje. Ta izključitev ne velja za osebno osebno vozilo ali majhen pickup ali kombi, ki se ne uporablja za dostavo ali prevoz blaga in materiala. Na splošno je tovornjak ali kombi "majhen", če ima bruto težo vozila manj kot 10.000 funtov. Rezultat te izključitve je, da potrebujete komercialno avtomobilsko kritje, če imate vozilo, večje od 10.000 funtov. Tudi to kritje potrebujete, če uporabljate kaj vozilo velikosti za namene dostave ali za prevoz premoženja.

  • Izključitev iz podjetja Auto Auto Ta izključitev velja za avtomobile, ki se uporabljajo v podjetju, ki vključuje prodajo, popravilo, parkiranje, shranjevanje ali servisiranje avtomobilov. Primera sta zastopnik in serviser. Če uporabljate katero koli vozilo je tovrstna dejavnost, potrebujete komercialno avtomobilsko zavarovanje.
  • Izključitev Livery Skoraj vsi osebni pravilniki izključujejo uporabo avtomobila (tovornjak ali zasebni potniški tip) za prevoz ljudi ali premoženja za doplačilo. Primeri so taksiji in avtomobili, ki se uporabljajo za dostavo pice ali paketov. Ta izključitev velja tudi za vozila, ki se uporabljajo v podjetjih, ki vozijo v skupni rabi, kot sta Uber in Lyft.

Izključitev "komercialne avto" je odprta za razlago. Če pa za pošiljanje kupcev ali za vleko orodij na delovno mesto uporabljate majhen tovornjak ali kombi, morate resno razmisliti o nakupu komercialne politike.

Druge omejitve

Obstajajo tudi drugi vidiki osebnih avtomobilskih politik, zaradi katerih niso primerni za zavarovanje podjetja. Tu je nekaj takih:

  • Brez samodejnega zajetja Osebni pravilnik o avtomobilih omejuje pokritost na vozila, navedena v urniku. Omogoča zelo omejeno kritje vozil, ki jih kupite v obdobju trajanja politike. V nasprotju s tem lahko poslovni pravilnik samodejno pokrije vsako vozilo, ki ga pridobite v obdobju trajanja police.
  • Omejena najeta avtomobilska preprogae Po tipičnem osebnem avtomobilskem pravilniku so najeta vozila za fizično škodo samo, če ste kupili fizično škodo za avtomobile, ki jih imate. V skladu s poslovnim pravilnikom o avtomobilih lahko kupite fizično škodo samo za najete avtomobile. Poslovna politika krije tudi izgubo stroškov uporabe in prevozne stroške. Večina osebnih pravil ne vključuje teh kritja.

  • Manj prožnosti Osebni avtomobilski politiki nima prožnosti komercialne politike. Poslovna politika je lahko prilagojena vašim potrebam z uporabo pokritih samodejnih simbolov in zaznamkov.

Pravila za sklepanje pogodb

Poleg določb o zavarovalnih policah morate upoštevati tudi stališče zavarovalnice glede zavarovanja poslovnih tveganj. Vsaka zavarovalnica ima svoja pravila. Te se morate zavedati preden kupite polico, ne po nesreči. Vaša zavarovalnica se lahko strinja, da krije nekatere vrste avtomobilov za poslovno uporabo, drugih pa ne.

Upoštevajte, da večina osebnih avtomobilskih zavarovalnic ne bo izdala police, ki bi zajemala avtomobile, registrirane za podjetje (razen samostojnega podjetnika). Če so vaša vozila registrirana v imenu korporacije, partnerstva ali druge vrste poslovnega subjekta, boste morali kupiti komercialno avtomobilsko kritje.

Neustrezne omejitve

Nazadnje večina osebnih avtomobilskih pravilnikov ne zagotavlja meje odgovornosti, ki je primerna za podjetje. Najvišja omejitev, ki je na voljo pri osebni avtomobilski zavarovalnici, je običajno 500.000 USD. Komercialne avtomobilske zavarovalnice na drugi strani zlahka zagotavljajo mejo odgovornosti v višini 1.000.000 USD. Ne skrbite za zavarovanje odgovornosti! Denar je dobro porabljen. Ena sama nesreča, ki vključuje hude telesne poškodbe, bi lahko povzročila velik odškodninski zahtevek zoper vas. Če nimate ustreznega zavarovanja odgovornosti, bi lahko en zahtevek vaše podjetje prenesel iz poslovanja.

Članek uredila Marianne Bonner


Sorodni Članki:

✔ - 9 Najboljših peresnikov za Bullet Journal of 2019

✔ - Kaj je zakonski uslužbenec?

✔ - LLC - Miti z omejeno odgovornostjo


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!