Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Ali vaše podjetje potrebuje trgovinsko kreditno zavarovanje?

Podjetja, ki prodajajo blago ali storitve na kredit, se soočajo s tveganjem slabih dolgov. Da bi se zaščitili, lahko podjetja kupijo zavarovanje kreditnih poslov.


Vsako podjetje, ki prodaja blago ali storitve na kredit, se sooča s tveganjem slabih dolgov. Stranke morda ne bodo plačale računov zaradi stečaja, plačilne nesposobnosti ali nezadostnih sredstev. Podjetje se lahko zaščiti pred tveganjem izterjave dolgov z nakupom zavarovanja komercialnih kreditov.

Trgovinsko zavarovanje bi moralo upoštevati vsako podjetje, ki strankam daje kredit. Sem sodijo izvozniki in podjetja, ki izdelke prodajajo na domačem trgu. Vsaka vrsta podjetja lahko izgubi denar, če kupci ne plačajo dolga. Izvozniki se soočajo z dodatno nevarnostjo neplačanih dolgov, ki jih povzročajo politična tveganja, kot so vojna in razlastitev.

Razlogi za nakup zavarovanja za kreditno zavarovanje

Tukaj je nekaj razlogov, zakaj podjetja kupujejo zavarovanje kreditnih poslov.

  • Boljši nadzor finančnih tveganj. Medtem ko večina podjetij pred odobritvijo posojila oceni finančno stanje potencialnih strank, ti ​​ukrepi niso brezhibni. Stranke lahko razvijejo finančne težave, ki niso bile pričakovane. Kreditno zavarovanje podjetju omogoča učinkovitejše obvladovanje teh tveganj.
  • Boljši denarni tok. Podjetje potrebuje ustrezen denarni tok za plačilo vsakodnevnih stroškov. Z nakupom kreditnega zavarovanja lahko podjetje zagotovi, da bo imelo denar, ki ga potrebuje, tudi če stranke ne bodo poravnale računov.

  • Boljše spremljanje kreditne sposobnosti strank. Zavarovalnica trgovinskih kreditov spremlja kreditno sposobnost strank zavarovancev v celotnem obdobju trajanja police. Analitiki zavarovalnice imajo dostop do obsežne količine podatkov in lahko hitro ocenijo finančno stanje sedanjih ali potencialnih strank.
  • Konkurenčna prednost. Z nakupom kreditnega zavarovanja lahko podjetje poveča svoje poslovanje, če kupcem ponudi bolj konkurenčne možnosti financiranja, kot so višji kreditni limiti ali boljši plačilni pogoji.

  • Boljši pogoji izposojanja. Kreditno zavarovanje lahko podjetju pomaga, da od posojilodajalca pridobi privlačne pogoje financiranja.

Pokrita tveganja

Politike trgovinskih kreditov lahko krijejo izgube, ki jih povzroča več vrst tveganj. Ti lahko vključujejo plačilno nesposobnost kupca, njegovo dolgotrajno neplačilo ali nezmožnost plačila zaradi političnih tveganj.

Skoraj vse kreditne politike pokrivajo tveganje plačilne nesposobnosti kupca. Politike lahko določijo vrste dogodkov, ki se štejejo za insolventnost. Primeri so sodna razglasitev stečaja in likvidacija, ki jo je odredil sodišče. Dolgotrajno privzeto pomeni, da kupec ne plača zavarovanemu dolgu, ki ga dolguje do zapadlosti, vključno s podaljšanjem, ki ga je ponudil prodajalec.

Pokrivanje političnih tveganj je na voljo izvoznikom. Zajema neuspeh kupca, da zavarovalcu ne plača do zapadlosti zaradi političnih tveganj, kot so razlastitev, zaplemba, piratstvo, neobvladljivost valute, embargo in druga dejanja vlade ali javnega organa.

Viri pokritja

Podjetja imajo pri nakupovanju za zavarovanje komercialnih kreditov več možnosti. Eno je kupiti kritje pri zavarovalnici, ki je specializirana za to kritje. Primeri so Coface, Atradius in Euler Hermes. Atradius in Euler Hermes ponujata ponudbe na spletu, Coface pa ponudbe prek neodvisnih agentov.

Podjetja lahko kupijo tudi zavarovanje trgovinskih kreditov pri večvrstnih zavarovalnicah, kot sta AIG ali Chubb. Tretji vir kritja je banka Export-Import (EXIM), neodvisna agencija ameriške vlade. Banka EXIM zagotavlja zavarovanje komercialnih kreditov za lažji izvoz ameriškega blaga in storitev.

Določbe o pokritju

Trgovinske kreditne politike zavarovancu povrnejo kreditne izgube zaradi neplačila dolga. Odvisno od police lahko pokritje povzroči prodaja v obdobju trajanja police ali izguba, ki nastane med trajanjem police. Ni standardnega obrazca, zato se določbe lahko med državami zelo razlikujejo. Politika lahko zajema enega dolžnika ali vse dolžnike zavarovanca.

Politike dajejo zavarovalnici pravico, da povrne izgube s subrogacijo do kupca. To pomeni, da zavarovalnica pridobi pravico do povračila od kupca, ko je zavarovancu povrnila škodo.

Premije za trgovanje s posojili običajno temeljijo na odstotku prihodka zavarovanca (imenovanem tudi promet). Odstotek je odvisen od kreditnih pogojev zavarovanca, njegove izgube, kreditne sposobnosti strank in drugih dejavnikov. Če bo letni prihodek podjetja milijon dolarjev in odstotek 1 odstotek, bo premija znašala 1.000 dolarjev. Lahko se zahtevajo najnižje pristojbine za premijo. Premija, ki se zaračuna ob začetku zavarovanja, temelji na oceni letnega prihodka. Ko poteče polica, mora zavarovanec poročati zavarovalnici o dejanskih prihodkih.

Če se dejanski prihodek razlikuje od ocene, lahko zavarovalnica premijo prilagodi navzgor ali navzdol.

Trgovinsko kreditno zavarovanje izgube ne izplača v celoti. Namesto tega krije odstotek (na primer 80 odstotkov) vsakega neplačanega dolga. Neplačana izguba predstavlja samozavarovano hrambo (ali sozavarovanje), ki jo plača zavarovanec.

Kreditne politike običajno vključujejo čakalno dobo, to je čas, ki mora preteči od datuma izgube, preden terjatev postane plačljiva. Čakalna doba zagotavlja, da se je prodajalec dovolj potrudil, da je zbral dolgovana plačila, preden prejme plačilo zahtevka.

Omejitve

Zavarovalnice trgovinskih kreditov določajo kreditne limite in plačilne pogoje za kupce zavarovancev. Zavarovani prodajalec lahko kredit podaljša do določenega limita. Če kupec ne more plačati kupljenega blaga, zavarovalnica ne bo plačala več kot zavarovanega odstotka kupčevega kreditnega limita. Najvišja obveznost zavarovalnice (ali najvišja omejitev) je največ, ki jo bo zavarovalnica plačala za vse izgube v obdobju trajanja police.

Izključitve pravilnikov

Večina trgovinskih posojilnih polic vsebuje izključitve, ki odpravljajo kritje za naslednje zahtevke (to ni popoln seznam):

  • Spori med zavarovanci in kupcem, razen če spor ni bil v celoti rešen
  • Pošiljke, plačane kupcu, ki na dan začetka police ne plača ali plačuje
  • Nepoštena dejanja zavarovanca
  • Kršitev prodajne pogodbe s strani zavarovanca
  • Jedrsko sevanje


Sorodni Članki:

✔ - Kakšne so dolžnosti in odgovornosti fiduciarja?

✔ - Kaj so referenčne skupine v marketingu

✔ - Težišče viličarja in trikotnik stabilnosti


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!