Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Zagotavljanje pokritja izgube

Večina politik komercialne lastnine ponuja nekaj kritja za nastalo izgubo, kar pomeni škodo, ki se skriva v nevarnosti, ki izhaja iz izključene nevarnosti.


Skoraj vse police zavarovanja komercialne nepremičnine nudijo nekaj kritja za nastalo izgubo. Te pokritosti je enostavno spregledati, saj jo zagotavljajo izjeme pri izključitvah pravil.

Zagotavljanje pokritja izgube

Izraz posledično izguba pomeni izgubo, ki jo povzroči krita nevarnost, ki nastane kot posledica izgube, ki jo povzroči izključena nevarnost. To pomeni, da izključena nevarnost povzroči premoženjsko škodo, kar sproži pokrito nevarnost, ki povzroči drugo premoženjsko škodo. Škoda, ki jo povzroči naknadna (zavarovana) nevarnost, je zajeta.

Primer nastale izgube je premoženjska škoda, ki jo povzroči požar, ki je posledica potresa. Recimo na primer, da bo potres povzročil rušenje glavnega plina. Zlomljeni plinski plin sproži požar, ki poškoduje zgradbo. Pretežni dogodek je bil potres, ki je bil izključen v okviru politike poslovne lastnine.

Potres je povzročil premoženjsko škodo (porušen plinovod), kar je sprožilo požar, ki je požgal zgradbo. Izključitev potresa v značilni lastninski politiki vsebuje izjemo za nastalo škodo, ki jo povzroči požar. Tako je pokrita požarna škoda objekta. Škoda, ki jo je povzročil potres, je izključena.

Večina lastninskih pravil se uporablja na osnovi vseh tveganj. Se pravi, zajemajo izgubo ali škodo, ki jo povzroči vsaka nevarnost, ki ni posebej izključena. Izključene nevarnosti so običajno opisane v razdelku pravilnika z naslovom Vzroki za izgubo. V tem razdelku so naslednje izjeme za izgube.

Izključitve

V večini pravil o poslovnih lastninah so izključene nevarnosti razdeljene v dve široki skupini. Prvo skupino sestavljajo velike nevarnosti, kot so poplava, gibanje zemlje in jedrska nevarnost. En sam dogodek, ki ga povzroči ena od teh nevarnosti, lahko prizadene številne zavarovance. Tako so te nevarnosti predmet določb o sočasni vzročni povezavi. To besedilo odpravlja kritje vseh izgub, ki jih povzroči navedena nevarnost, tudi če k izgubi prispeva še druga nevarnost in ta nevarnost je zajeta.

Jezik proti sočasni vzročnosti velja samo za prvo skupino nevarnosti. Vse druge izključene nevarnosti so izvzete iz tega jezika. Obe skupini izključenih nevarnosti vsebujeta izjeme za nastalo izgubo.

Zagotavljanje izgub izjem

Številne izključitve, ki jih najdemo v tipični politiki poslovnih lastnin, vsebujejo izjemo za nastalo izgubo. Spodaj so opisani trije primeri. Te tri izključitve so prikazane v standardnem pravilniku o lastnini ISO. V naslednjih scenarijih predpostavimo, da je poškodovana lastnina zavarovana v skladu s politiko ISO.

  • Glive: Izključitev glive velja za prisotnost, rast, širjenje, širjenje ali kakršno koli delovanje gliv, vlažno ali suho gnilobo ali bakterije. (Plesen je vrsta glive.) Če pa glive, vlažna ali suha gniloba ali bakterije povzročijo a naveden vzrok izgube, bo zavarovalnica plačala škodo ali škodo, ki jo je povzročil naveden vzrok izgube. Izključitev gliv je izjema za nastalo izgubo, ki jo povzroči a naveden vzrok izgube. Slednji je opredeljen izraz, ki vključuje več kot ducat ločenih nevarnosti. Primeri so ogenj, strele; nevihta in toča. Recimo, da gliva poškoduje steno znotraj zavarovane stavbe. Gliva poškoduje tudi električno ožičenje znotraj stene. Poškodovano ožičenje sproži požar, ki poškoduje zgradbo. Požar je določen vzrok izgube. Škodo na zgradbi je povzročil požar, ki je nastal zaradi poškodbe žice, ki jo je povzročila gliva. Tako se pokrije požarna škoda. Poškodba zgradbe ali ožičenja, ki jo povzroča sama gliva, ni pokrita.

  • Žuželke, ptice ali glodalci: Številne lastninske politike izključujejo škodo, ki jo povzroči gnezdenje ali napadanje žuželk, ptic ali glodavcev. Izključena je tudi škoda, ki jo povzročijo odpadni proizvodi ali izločki teh živali. Vendar pokritost je predvidena za škodo zaradi določenega vzroka izgube, ki je posledica gnezdenja žuželk, ptic ali glodavcev, okužbe, odpadnih proizvodov ali izločkov. Na primer, golobi prebivajo na strehi strojne trgovine. Njihove iztrebke kopičijo in poškodujejo klimatsko napravo, ki se nahaja na strehi. Škoda povzroči, da enota pušča in voda kaplja v zgradbo. Voda povzroča škodo na strojih v trgovini. Poškodba vode je natančen vzrok izgube. Voda je nastala zaradi poškodbe klimatske naprave, ki jo je povzročila ptičja iztrebka. Tako je treba pokriti škodo na strojih, ki jo povzroči voda. Škoda na klimatski napravi ni pokrita, ker jo je povzročila izključena nevarnost (ptičji odpadki).

  • Mehanska okvara: Večina pravil o komercialni lastnini izključuje kritje za mehanske okvare, vključno z razbitjem ali porušitvijo, ki jo povzroči centrifugalna sila. Če pa zaradi mehanske okvare pride do trka z dvigali, bo zavarovalnica plačala izgubo ali škodo, ki jo povzroči trk dvigala. Predpostavimo, da se tovorno dvigalo v stavbi pregreje in utrpi mehanski zlom. Zaradi okvare dvigalo pade iz drugega nadstropja v klet. Nalet in dvigalo v njem sta poškodovana. Treba je pokriti poškodbe dvigala in njegove vsebine zaradi trka. Poškodbe dvigala zaradi mehanske okvare so izključene.


Sorodni Članki:

✔ - Privilegirano komuniciranje v poslovnih situacijah

✔ - Prepoznavanje priložnosti na novih potencialnih trgih

✔ - Odobrene in zajamčene ugodnosti sprejema kreditnih kartic


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!