Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Financiranje vašega malega podjetja: zastavitev terjatev

Pridobivanje gotovine za vaše majhno podjetje z uporabo zastavljenih zavez in faktoringov


Uporaba denarnih terjatev ali kreditnih računov strank za pridobitev financiranja vašega malega podjetja je še en način zbiranja denarja za potrebe obratnega kapitala. Tako financiranje terjatev kot financiranje zalog se običajno uporablja za hitra, kratkoročna posojila, kadar ni mogoče pridobiti kratkoročnega posojila od banke ali druge finančne institucije. Obe se uporabljata za zbiranje obratnega kapitala ali denarja, ki ga uporabljate za svoje vsakodnevno poslovanje.

Financiranje s terjatvami ali faktoringi se lahko uporabijo tudi kot alternativa financiranju bank.

Podjetja za komercialno financiranje pogosto ponujajo financiranje terjatev za mala podjetja. Včasih bodo poslovne banke ali druge finančne institucije ponudile tudi financiranje terjatev. Obrestne mere so običajno pri tej vrsti financiranja višje kot pri tradicionalnem bančnem posojilu.

Obstajata dva načina financiranja terjatev.

Zastavljene terjatve

Obljuba ali dodelitev terjatev pomeni, da v bistvu uporabljate svoje terjatve kot zavarovanje za pridobitev gotovine. Posojilodajalec ima terjatve kot varščino, vendar ste kot lastnik podjetja še vedno odgovorni za izterjavo dolgov s strani kreditnih strank.

Posojilodajalec preuči časovni razpored terjatev poslovnih podjetij pri določanju, katere naj sprejme kot zavarovanje. Običajno posojilodajalec sprejme le tiste terjatve, ki niso zapadle. Zapozneli računi niso dobra zavarovanja. Če ima stranka kreditne pogoje, za katere posojilodajalec meni, da so predolgi, posojilodajalec tudi ne bo sprejel teh določenih terjatev. Po pregledu terjatev podjetja za zapadle račune in pogojih, ki jih posojilodajalec ne mara, posojilodajalec nato ugotovi, kakšen znesek terjatev podjetja bo sprejel.

Po tem posojilodajalec običajno prilagodi ta znesek za donose in nadomestila. Na tej točki se bodo odločili, kolikšen delež vrednosti sprejemljivih terjatev bodo posojali, posojilo pa bodo dali malim podjetjem. Odstotek, ki ga bodo posojali, je običajno približno 75-85%.

Tu je primer, kako posojilodajalec oceni terjatve do majhnih podjetij, da ugotovi, koliko posojila bo najel.

Če mala posojila neplačujejo posojila, posojilodajalec prevzame terjatve do družbe in izterja same dolgove.

Terjatve za faktoring

Faktoring terjatev na računih pomeni, da jih dejansko prodajate, namesto da bi jih zastavili kot zavarovanje, faktoring podjetju. Družba za faktoring vam daje predplačilo za račune, na katere boste morali počakati. Akontacija običajno znaša 70-90% celotne vrednosti terjatev. Po zaračunavanju majhne pristojbine podjetju, ponavadi 2-3%, se preostali znesek plača po celotnem znesku faktorja.

Faktoring je sorazmerno drag vir financiranja, vendar so stroški nižji, ker podjetje za faktoring prevzame vsako tveganje neplačila s strani stranke.

Faktoring je pomemben v maloprodajni industriji v ZDA. Dejansko industrija oblačil predstavlja približno 80% vsega ameriškega faktoringa, čeprav veliko malih podjetij v ogromni industriji uporablja to obliko financiranja, kadar potrebujejo kratkoročna posojila za obratna sredstva.

Včasih je uporaba financiranja terjatev do kupcev vse, kar stoji med vašim malim podjetjem in stečajem, zlasti med recesijo ali drugimi težkimi časi za vaše podjetje. Ne oklevajte, če jo boste morali porabiti za svoja obratna sredstva. Financiranje za dolgoročne potrebe financiranja podjetij ni sprejemljivo.


Sorodni Članki:

✔ - Izbira najboljše strategije trženja blagovnih znamk

✔ - Poslovne finance: Ali bi morali strankam ponuditi kredit?

✔ - Kaj je definicija izplačil?


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!