Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Kako voditi ček poslovnega kredita

Drugi preverjajo vaše poslovne kredite, zato jih morate preveč


Podaljšanje kreditov strankam in poslovnim partnerjem je lahko odličen način za privabljanje novih poslov in vzpostavitev zaupanja, lahko pa je tudi zelo tvegano, če predhodno ne preverite ustreznih poslovnih posojil. Glede na to, da je obravnavanje odpisov slabih dolgov, zamud pri plačilih in sporov na računih zamudno in drago, se večina podjetij zanaša na kreditne profile, da bi zagotovila potrebne podatke, da se odločijo, ali bodo kredit odobrili ali ne.

Spremljanje kreditne aktivnosti strank, partnerjev in dobaviteljev vas lahko opozori tudi na druga potencialna tveganja, ki lahko vplivajo na vaše podjetje. Na primer, če predhodno veste, da je partner v finančni stiski ali da bo pomemben dobavitelj bankrotiral, boste lahko uporabili pravna sredstva za zaščito, na primer angažiranje drugih partnerjev ali iskanje nadomestnih dobaviteljev.

Nadzirajte svoj lastni poslovni kreditni profil

Spremljanje lastnega poslovnega kreditnega profila je lahko enako pomembno kot spremljanje nadzora strank, partnerjev in dobaviteljev. Vaša ocena kreditne sposobnosti bo vplivala na odločitve drugih podjetij in institucij o njihovih poslovnih odnosih z vašim podjetjem. Na primer:

  • Banke ali druge finančne institucije še posebej neradi razširijo financiranje na podjetja z nižjimi bonitetnimi ocenami. Če se financiranje odobri, lahko zahtevajo višjo obrestno mero od običajne. (Po drugi strani pa bo podjetje z dobro bonitetno oceno lahko dobilo nižje obrestne mere za bančna posojila.) Podobno je verjetno, da potencialni vlagatelji slabše zagotavljajo lastniško financiranje podjetjem v kreditni stiski.
  • Ponudniki bodo preverili vašo kreditno oceno, preden vam podaljšajo kredit, in odvisno od rezultatov lahko zniža ali zmanjša raven odobrenega kredita.

  • Stranke (zlasti pomembne) lahko vašo bonitetno oceno uporabijo kot barometer dolgoročnega zdravja vašega podjetja, še posebej, če za izdelke / storitve, ki jih ponujate, jamčite in / ali potrebujete visoko podporo strankam po prodaji.
  • Na vaše zavarovalne premije lahko vplivajo nizke bonitetne ocene.
  • Če želite razširiti svoje podjetje, boste potrebovali dobro kreditno poročilo, da privabite vlagatelje.
  • Ko pride čas za prodajo vašega podjetja, lahko nizek kreditni rezultat vpliva tako na vrednost vašega podjetja kot na čas, ki ga potrebujete za njegovo prodajo.

Katere podatke vsebuje poslovni kreditni profil?

Poleg osnovnih informacij, kot so naslovi podjetij, matične družbe, podružnice, lokacije podružnic, ključno osebje itd., Kreditni profil podjetja vsebuje podrobne informacije o poslovnih računih z:

  • Banke in druge finančne institucije
  • Javne službe
  • Kreditne kartice
  • Dobavitelji
  • Drugi upniki

Podrobnosti vključujejo:

  • Ko so bili odprti računi
  • Zgodovina plačil, pogoji
  • Neporavnane razlike
  • Zapadli računi

V kreditni profil so vključene tudi informacije v javni domeni iz zveznih, državnih / deželnih, okrajnih / občinskih evidenc; vključno z neugodnimi informacijami, kot so:

  • Stečaji
  • Davčne zastavne pravice
  • Tožbe
  • Sodbe sodišča

Večina ponudnikov kreditnih profilov vključuje bonitetno oceno, običajno od 1 do 100, kadar višja vrednost kaže na manjše tveganje. Nekatere vključujejo tudi ocene finančne stabilnosti, ki so pokazatelji, ali bo podjetje v bližnji prihodnosti verjetno imelo finančne stiske (ali celo bankrot). Na primer:

  • ocena kreditnega tveganja Equifax "napoveduje verjetnost, da bo podjetje v naslednjih 12 mesecih povzročilo 90-dnevno hudo zamudo ali odškodnino. Rezultat se giblje od 101 do 992 z nižjo oceno, ki kaže na večje tveganje".
  • Equifax ocena poslovnega neuspeha "napoveduje verjetnost, da bo podjetje v naslednjih 12 mesecih prek formalnega ali neuradnega bankrota propadlo. Rezultat se giblje od 1000 do 1610, nižji rezultat pa kaže na večje tveganje".

Pridobitev poslovnega kreditnega poročila

Obstajajo trije glavni biroji za poročanje o poslovnih kreditih. Čeprav obstaja veliko drugih kreditnih birojev zunaj, so to trije, na katere se morate osredotočiti. Vsako ima dostopne možnosti za kreditna poročila za mala podjetja (za razliko od posameznih potrošnikov podjetja vsako leto ne dobijo brezplačnih kreditnih poročil):

  • Dun & Bradstreet je največja agencija za poročanje o poslovnih kreditih z več kot 70 milijoni poslovnih knjig. Podjetje D&B ponuja vrsto možnosti kreditnega poročila. Na primer, eno samo poslovno poročilo stane 61 dolarjev, medtem ko možnost Credit Reporter Plus (799 USD) ponuja pet poročil in vključuje dodatne funkcije, kot je neprekinjeno spremljanje kreditne sposobnosti 12 mesecev.
  • Equifax Small Business Enterprise ima bonitetne ocene za več kot 22 milijonov malih podjetij in korporacij. Cene se gibljejo od 99,99 USD za posamezno poročilo do 399,95 USD za "več paketov", ki vključuje pet poročil kadarkoli v obdobju 12 mesecev.

  • Experian SmartBusinessReports ponuja dostop do kreditnih poročil za več kot 27 milijonov ameriških podjetij. Ponudbe z nižjimi stroški Experiana so idealne za strokovnjake v malih podjetjih - izdelki segajo od posameznih poročil za 49,95 USD do naročnin za 199 USD na mesec, ki omogočajo do 30 poročil na mesec in vključujejo neprekinjeno spremljanje kreditne sposobnosti z e-poštnimi opozorili.

Vsak kreditni urad ima svoj model točkovanja in uporablja različne vire informacij.

Ko pridobite svoje poslovno kreditno poročilo enega od teh birojev za kreditno poročanje, je pomembno, da ga natančno pregledate, da se prepričate, da so vse informacije pravilne in ažurne ter da ne gre za goljufijo. Če v poročilu vašega podjetja obstajajo kakršne koli napake ali težave, se takoj obrnite na kreditni urad in ga razvrstite.

Ravnanje s strankami

Če se kreditni pregled kupca vrne negativno, mu kupcu pošljite vljudno, taktično zapisano obvestilo, v katerem ga obvesti, da ne morete odobriti kredita. Na primer:

"Žal vas želimo obvestiti, da zaradi stanja gospodarstva in negotovosti, povezane z našim poslovanjem, trenutno ne moremo odobriti vaše zahteve za kredit. Obvestili vas bomo, ko se bodo spremenile naše kreditne politike. Iskreno upamo, da to ne bo vplivajo na naš poslovni odnos ".

Opomba se mora zahvaliti stranki in ponuditi druge možnosti, kot so gotovinska plačila.

Poglej tudi:

Kreditne preglede strank zmanjšajo vaše tveganje

Nasveti za gradnjo poslovnih ali trgovinskih kreditov

Nasveti za upravljanje denarnega toka


Sorodni Članki:

✔ - Kdaj uporabljati storitve obdelave plač

✔ - Zakaj podjetje potrebuje nezavarovane vrstice poslovnih kreditov

✔ - Koristi kreditne linije podjetja za podjetje


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!