Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Uvod v odškodninsko zavarovanje delavcev

Zavarovalno nadomestilo delavcev je namenjeno nadomestilu delavcev za poškodbe na delovnem mestu. Ta pokritost je v večini držav obvezna.


Če vaše podjetje zaposluje delavce, po zakonu verjetno potrebujete odškodninsko zavarovanje delavcev. Kot pove že ime, je ta pokritost namenjena nadomestilu delavcev za poškodbe na delovnem mestu. Zagotavlja, da poškodovani delavci delavcem prejemajo nadomestila, ki jih določa državna zakonodaja.

Zgodovina kompenzacije delavcev

Pred uveljavitvijo zakona o nadomestilu delavcev je poškodovane delavce in njihove delodajalce urejalo skupno pravo. Zakon je v veliki meri naklonjen delodajalcem. Delavci bi lahko zahtevali odškodnino za poškodbe na delovnem mestu, če so tožili svojega delodajalca, vendar so bili redko uspešni. Večino tožb zaposlenih je mogoče premagati na podlagi enega od naslednjih argumentov:

  • Predpostavka tveganja Zaposleni je prevzel tveganja, povezana z delom, ko je delo prevzel.
  • Prispevnost malomarnosti Lastna malomarnost zaposlenega je prispevala k poškodbi, zato delodajalec ni bil kriv.
  • Neposrednost sodelavca Poškodba delavca je nastala zaradi malomarnosti sodelavca.

Te obrambe je bilo zaposlenim težko premagati, tako da je le malo pridobilo nadomestila za poškodbe na delovnem mestu. Razmere so se začele spreminjati v začetku dvajsetega stoletja, ko je javnost postajala bolj naklonjena položaju zaposlenih. Prvi zakon o nadomestilu delavcev v ZDA je sprejel leta 1911 zakonodajni organ Wisconsin. Druge države so hitro sledile temu. Do začetka dvajsetih let prejšnjega stoletja je večina držav uvedla sistem nadomestil delavcev. Zadnja država, ki je sprejela statut o nadomestilu delavcev, so bili Havaji.

Njen zakon je bil sprejet leta 1949.

Obvezno kritje

V vseh državah razen v Oklahomi in Teksasu je kritje nadomestil delavcev obvezno. To pomeni, da so delodajalci po zakonu zavezani, da v imenu svojih delavcev kupujejo politiko nadomestil delavcev. Delodajalci, ki izpolnijo to obveznost, so zaščiteni pred tožbami poškodovanih zaposlenih. Delavcem, ki v skladu s politiko nadomestil delavcev sprejmejo nadomestila za škodo, ni mogoče tožiti delodajalca za to škodo.

Zakoni o nadomestilu delavcev se ne uporabljajo vsak delavec. Zakoni imajo nekaj izjem, ki se razlikujejo od države do države. Številni zakoni izključujejo domače in kmetijske delavce, neodvisne izvajalce in samostojne podjetnike.

Tečaji odražajo pričakovane izgube

Zavarovalnice za nadomestila delavcev in bonitetne agencije (kot NCCI) zbirajo veliko količin podatkov o odškodninah za delavce. Podatke razvrstijo po panožnih skupinah in klasifikacijski oznaki. Za vsako razvrstitev izračunajo število in velikost škod, ki so se pojavile v vsakem od zadnjih nekaj let. Te podatke uporabljajo za napovedovanje pogostosti in resnosti prihodnjih zahtevkov. Ko prvič kupite odškodninsko zavarovanje delavcev, bo stopnja, ki jo plačate, odražala povprečno izkušnjo odškodninskih zahtev klasifikacijskih kod, navedenih v vaši polici.

Kmetijstvo, rudarstvo in gradbeništvo so nevarni poklici. Delavci, zaposleni v teh panogah, so nagnjeni k resnim poškodbam. Tako njihovi delodajalci plačujejo razmeroma visoke stopnje za kritje nadomestil delavcem. Delodajalci, ki poslujejo v manj nevarnih panogah, plačujejo nižje stopnje.

Ocena izkušenj

Ko bo vaše podjetje poslovalo nekaj let, bo verjetno to veljalo ocena izkušenj. Ta izraz se nanaša na metodo ocenjevanja, pri kateri se vaša premija prilagodi navzgor ali navzdol, da odraža preteklo izgubo vašega podjetja. Glede na vaše škodne izkušnje lahko delavcem plačate več ali manj za odškodninsko zavarovanje kot drugi delodajalci v vaši panogi. Če so vaše izkušnje izgube boljše od povprečnih, se vam lahko dodeli dobropis za nadomestilo delavcem. Res je tudi obratno.

Strategije zmanjšanja premije

Delodajalci imajo več možnosti za znižanje premij za odškodnine svojim delavcem. Eno je uvedba programa za obvladovanje tveganj, da se zmanjšajo poškodbe na delovnem mestu. Če potrebujete pomoč pri vzpostavitvi programa, za pomoč prosite zavarovalca. Številne zavarovalnice ponujajo storitve nadzora tveganj, s katerimi lahko zavarovancem zmanjšajo izgube.

Druga možnost zmanjšanja premij je vpis v dividendni načrt. Načrti za dividende nagrajujejo delodajalce, ki imajo dobro izgubo. Načrtov je več. Nekateri načrti izračunajo dividende samo na podlagi premije. Drugi upoštevajo tudi vaše izgube. Načrti za dividende se razlikujejo glede na državo in od ene zavarovalnice do druge.

Tretji način za znižanje stroškov kritja nadomestil delavcev je samozavarovanje. Ko se samozavarovate, prevzamete del tveganja za izgube odškodnin delavcev. Dve vrsti samozavarovanja, ki sta na voljo malim podjetjem, sta majhen odbitni načrt in skupinsko zavarovanje. Samozavarovana skupina je zbirka podjetij, ki združijo svoje premije in izgube. Skupinsko samozavarovanje ni na voljo v vseh državah.


Sorodni Članki:

✔ - Ali vaše podjetje potrebuje identifikacijsko številko delodajalca?

✔ - Užitni insekti kot alternativa trajnostni hrani

✔ - 7 Najboljših coworking prostorov v New Yorku za leto 2019


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!