Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Odbitki odgovornosti in samozavarovane zadržke

Odbitki in samozavarovane retencije se pogosto uporabljajo pri zavarovanju odgovornosti. Naučite se, kako in zakaj se uporabljajo in kako so različne stvari.


Številne poslovne politike vključujejo odbitno ali samozavarovalno zadržanje. Obe sta vrsti samozavarovanja. Nekatera tveganja izgub, ki jih je zavarovalnica prevzela, prenesejo na zavarovalca.

Obvezna ali neobvezna

Odbitki ali SIR se lahko vključijo v politiko ali dodajo prek zaznamka. Lahko je obvezna (zahteva zavarovalnica) ali neobvezna. Zavarovalnica morda ne želi zagotoviti določenega kritja brez odbitka ali SIR. Primer je trgovinska krovna politika. Dežniki, ki jih ponujajo številne zavarovalnice, vključujejo SIR. Če želite kupiti polico, morate sprejeti SIR.

Odbitek ali SIR se lahko zahteva tudi, če ima vaše podjetje slabe izgube ali če je vključeno v nevarno dejavnost. Na primer, politike splošne odgovornosti, ki se prodajo izvajalcem strešnih kritin, pogosto vključujejo obvezen odbitni odškodninski zahtevek.

V nekaterih primerih je za znižanje premije lahko na voljo odbitni ali SIR. V ta namen se odbitki uporabljajo pri zavarovanju delavcev. SIR se pogosto uporabljajo pri splošnem zavarovanju odgovornosti. Mnoga velika podjetja prihranijo denar pri premiji odgovornosti z izbiro politike s SIR 100.000 dolarjev ali več.

Čeprav se odbitni in SIR uporabljata podobne namene, imata nekaj ključnih razlik. Te so opisane spodaj.

Odbitna

Posebnost odbitka je, da zmanjšuje razpoložljivo zavarovanje. Recimo, da vaša splošna politika odgovornosti vključuje odbitni znesek v višini 5000 USD za izgube premoženja. Vaša omejitev za vsak pojav je 500.000 USD. Slučajno povzročite velik požar, ki povzroči 505.000 dolarjev škode na premoženju. Vaša zavarovalnica plača 495.000 USD (omejitev 500.000 USD, zmanjšana za odbitek 5000 USD). Odgovarjate za odškodnino v višini 5000 USD in 5000 odškodnin, ki presegajo omejitev.

Ker se odbitek odšteje od omejitve, ni na voljo celotni limit za pokritje izgube.

Odbitek se običajno vključi samo v odškodninsko politiko. Zavarovalnica poskrbi za vašo obrambo in plača vse stroške škode. Ti stroški niso odbitni. V zgornjem primeru predpostavimo, da zavarovalec odgovornosti plača 50.000 USD pravnih stroškov za poravnavo odškodninske zahteve. Pravni stroški ne bodo vključeni v odbitke. Vaša zavarovalnica jih plača kot dopolnilna plačila poleg odškodnin v višini 495.000 USD.

Zadrževanje zavarovancev

Za razliko od odbitka, vam samozavarovanje zadrževanja ne zmanjša omejitve zavarovanja. Ko je vaš SIR zadovoljen, je na voljo celoten limit za kritje zahtevkov. SIR pogosto najdemo v politikah napak in opustitev (poklicna odgovornost).

V prejšnjem primeru predpostavimo, da vaša splošna politika odgovornosti namesto odbitka za zahtevke za škodo na premoženju vključuje 5000 USD SIR. Omejitev vašega zavarovanja in znesek zahtevka sta enaka zgoraj. V tem primeru boste plačali prvih 5000 dolarjev škode (vaš SIR), vaš zavarovalnik pa preostalih 500.000 USD (omejitev police). SIR ne zmanjša vaše omejitve.

SIR se lahko nanaša samo na odškodnino ali odškodnino in odškodninski odhodki. Ko so vključeni odhodki za odškodnine, bi morala vaša politika določiti, ali ste vi ali vaš zavarovalec odgovoren za obravnavanje škod. Običajno bo vaš zavarovalec obdržal zahtevek in vam nato zaračunal svoj del stroškov odškodninskih zahtevkov (znesek zadržanja). Nekateri pravilniki lahko navajajo, da ste odgovorni za obravnavanje zahtevkov, dokler vaš SIR ne izčrpa.

Terminologija ni natančna

Pogoji odbitna in samozavarovanje zadrževanja se ne uporabljajo vedno dosledno. Pravilnik lahko vsebuje "odbitne", ki delujejo kot SIR. Res je tudi obratno. Zato je pomembno, da natančno preberete svojo politiko. Če ne razumete, kako odbitni ali SIR vpliva na vaše kritje, prosite za pomoč svojega agenta ali posrednika.


Sorodni Članki:

✔ - Kako napisati svojo izjavo o pozicioniranju

✔ - Kako deluje lastništvo LLC - Prispevki in distribucije

✔ - Kraji, kjer lahko najdete ali poberete odpadne kovine


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!