Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Pasti, ki se jim je treba izogibati pri nakupu poslovnega zavarovanja

Tu je nekaj napak, ki se jih morajo lastniki podjetij izogibati pri nakupu komercialnih zavarovanj.


Medtem ko so lastniki malih podjetij pogosto strokovnjaki na svojem področju, mnogi o poslovnem zavarovanju vedo malo. Posledično lahko lastniki podjetij delajo napake pri nakupu zavarovalnega kritja. Nekatere napake so lahko manjše, druge pa imajo lahko resne posledice. Tu je 10 pasti, ki se jim je treba izogniti pri nakupu zavarovanja za vaše podjetje.

  • 01

    Vedno kupujte najmanj drage politike

    pest, ki drži denar

    Premije se lahko med posameznimi zavarovalnicami zelo razlikujejo, zato je smiselno nakupovati, ko kupujete zavarovanje. Vendar nekateri lastniki podjetij samodejno izberejo najcenejšo politiko. To je napaka. Kupci morajo razumeti, kaj politika počne, in ne zajema, preden se odločijo za nakup.

    Pri nakupu poslovnega zavarovanja prosite svojega zastopnika ali posrednika, naj pridobi ponudbe več zavarovalnic. Nato podrobno preglejte predloge. Bodite prepričani, da upoštevate vrste in zneske kritja, ki jih je vsaka zavarovalnica navedla v svoji ponudbi. Najcenejša politika ni baranta, če nudi malo pokritja. Če potrebujete pomoč pri primerjanju zalog, prosite za pomoč svojega agenta ali posrednika. Vaš cilj je pridobiti ustrezno kritje po razumni ceni.

  • 02

    Nakup premalo premoženjskega zavarovanja

    Stresan poslovnež z glavo v rokah, ki iščejo računalnik

    Številni lastniki malih podjetij zavarujejo svoje stavbe in osebno lastnino v skladu s politiko komercialne lastnine. Na žalost ne kupijo vedno ustreznih omejitev.

    Kot nekateri zavarovanci lahko domnevate, da bo pravilnik, ki vključuje kritje nadomestnih stroškov, samodejno pokril stroške popravljanja ali zamenjave vaše poškodovane nepremičnine. Morda se ne zavedate, da vaša polica ne bo plačala več kot zavarovalno mejo. Če stroški za popravilo ali zamenjavo poškodovane nepremičnine presegajo omejitev, vaša politika ne bo pokrila izgube v celoti. Vaše podjetje bo moralo pokriti preostalo izgubo.

    Prav tako se morate zavedati, da večina nepremičninskih politik vključuje bodisi zavarovalno klavzulo bodisi določbo o dogovorjeni vrednosti. Oboji naložijo kazen za premajhno zavarovanje vaše lastnine. Če pride do izgube in niste ohranili minimalnega zneska zavarovanja, vam zavarovalnica ne bo plačala celotnega zneska izgube. Namerno podzavarovanje vaše lastnine je ne dober način, da prihranite denar na premijah za nepremičnine!

  • 03

    Igre na srečo z nizkimi omejitvami odgovornosti

    Kolo in žoga za ruleto

    S tožbo je mogoče zadeti skoraj vsako podjetje. Tožbe so nepredvidljive. Lastniki podjetij ne morejo napovedati, kdo bo tožil njihovo podjetje, kdaj bo tožba vložena ali znesek odškodnine, ki jih tožniki zahtevajo. Nihče ne pričakuje, da bo tožen, kljub temu pa se začnejo tožbe. Ena velika trditev lahko malo podjetje ustavi iz poslovanja.

    Pri nakupu splošne odgovornosti ali zavarovanja avtomobilske odgovornosti ne varčujte z omejitvami. Če niste prepričani, koliko zavarovanja potrebujete, vprašajte za nas svojega agenta ali posrednika.

    Upoštevajte, da bodoči najemodajalci, prodajalci in drugi lahko zavrnejo poslovanje z vami, razen če imate minimalno zavarovalno mejo. Podobno lahko vladni subjekt zavrne vašemu podjetju dovoljenje za postavitev znaka, prireditev ali izvajanje drugih dejavnosti na javni lastnini, razen če ste kupili določen limit. Dandanes veliko podjetij in vladnih subjektov zahteva omejitev na milijon dolarjev ali več.

  • 04

    Samodejna izbira nizkega odbitka

    Pogled od blizu na sto dolarjev.

    Odbitki so oblika samozavarovanja. Zavarovancem omogočajo, da prihranijo denar na zavarovalni premiji s plačilom majhnih izgub iz svojega žepa. Prav tako zavarovalnicam omogočajo, da se izognejo stroškom prilagajanja majhnih škod.

    Pri nakupu komercialne nepremičnine ali zavarovanja avtomobilske fizične škode ne izberite samodejno majhnega odbitka. Morda kupujete več zavarovanja, kot ga potrebujete. Namesto tega razmislite, koliko premije boste prihranili z dvigom odbitka s, recimo, 100 do 250 dolarjev ali z 250 na 500 dolarjev. Na splošno morate izbrati največjo odbitno vrednost, ki jo lahko vaše podjetje udobno absorbira. Višji odbitki bodo spodbudili zaščito vaše lastnine pred škodo.

  • 05

    Če svojega pokritja ne prilagodite kot spremembe vašega podjetja

    Negovanje rasti in razvoja

    Večina podjetij se sčasoma spremeni. Mala podjetja rastejo, pridobivajo novo premoženje in najemajo več zaposlenih. Nekateri širijo svojo ponudbo izdelkov, medtem ko se drugi selijo na nova geografska območja. Ko se podjetja spremenijo, se spremenijo tudi njihove potrebe po zavarovanju. Zato morajo lastniki podjetij redno spremljati svoje zavarovalne zastopnike o nastalih spremembah. Žal nekateri lastniki podjetij tega ne storijo. Rezultat je lahko neustrezno zavarovalno kritje.

    Najboljši čas za ponovno oceno zavarovalnih potreb je nekaj mesecev, preden se vaše police obnovijo. Osebno se sestanite s svojim agentom ali posrednikom, da boste lahko pojasnili vse spremembe, ki so se zgodile v vašem podjetju. Vaš agent mora pregledati vaše kritje in omejitve, da ugotovi, ali so potrebne kakršne koli spremembe.

  • 06

    Če ne berem svojih pravil

    Poslovnež ima povečevalno steklo

    Varno lahko rečemo, da le malo lastnikov podjetij uživa v branju zavarovalnih polic. Vendar pa izogibanje ni dobra taktika za obvladovanje tveganj. Če želite razumeti, kaj počnejo, jih ne smete prebrati. Ne čakajte, da pride do izgube za pregled pravilnikov. Ne morete kupiti kritja za izključeno izgubo, ki je že nastala.

    Medtem ko so številne zavarovalne police napisane v poenostavljenem jeziku, še vedno vsebujejo nekaj "zakonitih". Če imate težave pri razumevanju besedila, prosite svojega zavarovalnega zastopnika ali odvetnika, da vam ga pojasni laično.

  • 07

    Ne moremo zavarovati potencialnih izgub dohodka

    Papirna valuta, ki piha skozi odprto okno

    Kot mnogi lastniki podjetij ste tudi vi morda zavarovali fizično premoženje podjetja pred izgubo ali škodo v skladu s politiko komercialne lastnine. Vendar pa morda niste upoštevali običajne posledice fizičnih izgub, in sicer izgube dohodka.

    Če je vaš poslovni prostor poškodovan zaradi požara ali druge nevarnosti, se bo morda moralo vaše podjetje zapreti, dokler škode ne popravijo. Vaše podjetje ne more ustvariti prihodka, če ne deluje, zato bi ukinitev lahko bila katastrofalna. Z nakupom kritja poslovnega dohodka lahko pomagate zagotoviti, da vaše podjetje preživi prekinitev. To kritje vam povrne dohodek, ki bi ga zaslužili, če do izgube ne bi prišlo. Pokriva tudi stroške, ki jih morate še naprej plačevati (npr. Najemnino ali električno energijo), ne glede na to, ali posluje ali ne.

    Zavarovanje poslovnih dohodkov se pogosto zagotavlja skupaj z dodatnim kritjem stroškov. Slednji krije stroške, ki jih imate, da bi se izognili ali čim bolj zmanjšali zaustavitev poslovanja po fizični izgubi premoženja.

  • 08

    Predolgo držijo iste zavarovalnice

    Stojalo za selotejp

    Zavarovanje je podjetje za ljudi, zato je pomembno, da imate dober odnos s svojim zavarovalnikom. Vendar to ne pomeni, da se morate za vedno držati iste zavarovalnice.

    Kot vsa podjetja se tudi zavarovalnice sčasoma spreminjajo in spremembe niso vedno na bolje. Premija se lahko poveča, medtem ko kakovost storitve upada. Izdelkov ni mogoče posodabljati. Finančne ocene zavarovalnice lahko padejo. Apetit vaše zavarovalnice za podjetja, kot je vaše, se lahko zmanjša. Če opazite take spremembe, je verjetno čas za nakupovanje. Vprašajte ponudnika ali posrednika za ponudbe pri drugih zavarovalnicah. Na spletu lahko poskusite tudi nakupovati zavarovanje.

  • 09

    Izbira napačnega agenta ali posrednika

    Spopad med poslovneži

    Vaš agent ali posrednik zasluži provizije za premije, ki jih plačujete za zavarovalne police. Ker plačujete za storitve te osebe, bi moral ustrezati vašim potrebam.

    Nekateri lastniki podjetij zahtevajo pogoste interakcije s svojim agentom. Drugi si želijo bolj praktičnega pristopa. Nekateri si želijo osebnega stika, medtem ko drugi radi komunicirajo po telefonu ali e-pošti. Ne glede na vaše želje, se mora vaš agent ujemati z vašim slogom. Ne injicirajte z neprimernim agentom po inerciji ali zato, ker nočete s prekinitvijo zveze poškodovati njegovih čustev. Če ne dobite želenega, poiščite drugega agenta.

  • Poslovna napaka

    Večina zavarovalnih odgovornosti zajema tako imenovane zavarovance, osebe ali poslovne subjekte, prikazane v izjavah. Ljudje ali subjekti, ki niso navedeni na polici, niso zavarovani. To pravilo velja za:

    splošne odgovornosti, komercialne avtomobilske in krovne politike. Če zanemarite seznam poslovnega subjekta na politiki, lahko pride do katastrofalnih rezultatov.

    Recimo, da ABC Inc. izdeluje sladkarije. ABC zaradi davčnih razlogov ustanovi hčerinsko družbo XYZ Inc. ABC nato lastništvo nad tovarniško zgradbo prenese na XYZ. Lastniki ABC odkupijo obveznostno polico, v kateri ABC navedejo zavarovanega. Pozabijo vključiti XYZ. V tovarni se zgodi nesreča in XYZ Inc. toži. Ker XYZ ni naveden v politiki ABC, zavarovalnica ABC zavrača škodo.

    Podobne težave se lahko pojavijo, če iz poslov poslovne lastnine izpustite poslovne lokacije. Večina nepremičninskih pravilnikov zajema fizično izgubo ali škodo na premoženju v prostorih, opisanih v deklaracijah. Če se poškodovana lastnina nahaja v prostorih, ki niso navedeni na policah, škode morda ni mogoče pokriti.


  • Sorodni Članki:

    ✔ - Pojasnilo nasprotnega oglaševanja

    ✔ - Kako prenehati biti lastnik podjetja "Shoebox Business"

    ✔ - Razvoj pravil za plačilo počitnic za zaposlene


    Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!