Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Prednosti in slabosti kreditnih sindikatov bank

Kaj morate vedeti, preden začnete premik naprej s svojim poslovnim bančništvom


Za razliko od preteklosti imajo lastniki podjetij zdaj več možnosti glede bančništva, pridobivanja poslovnih posojil in iskanja drugih potrebnih bančnih storitev.

Tradicionalne banke in kreditne unije se zdaj potegujejo za podjetnike od podjetnikov in uveljavljenih podjetij. Če iščete bančno rešitev, ki je najbolj smiselna s stroškovnega vidika ali logistike ali katerega koli drugega razloga, zakaj se ljudje odločijo za eno banko nad drugo, boste morda ugotovili, da lahko kreditne zadruge bolje služijo vašim potrebam podjetja.

Pred dokončno odločitvijo o tem, katera vrsta bančne institucije je najbolj smiselna za vaše podjetje, preberite, če želite izvedeti prednosti in slabosti.

Kaj je kreditna unija?

Kreditna unija je finančna institucija v lasti članov s skupnimi interesi. Učitelji se lahko na primer odločijo za ustanovitev sindikata učiteljev ali pa se lahko ljudje s skupne lokacije odločijo za oblikovanje lastne kreditne unije. Kreditne zveze so ustanovljene kot neprofitne organizacije, ki naj bi svojim članom zagotavljale cenovno ugodne finančne storitve.

Različne obrestne mere na depozitnih računih

Če želite imeti varčevalni račun, ki bo imel večje obresti, je vplačilo sredstev vašega podjetja v kreditno unijo najboljša alternativa v primerjavi z bankami. Kreditne zveze pogosto plačujejo višje obrestne mere na vseh depozitnih računih, vključno z varčevalnimi računi, tekočimi računi in računi denarnega trga.

Statistično gledano vlagatelji običajno zaslužijo večji znesek na svojih depozitih od bank lokalnih skupnosti in kreditnih sindikatov. Tradicionalne banke nikoli niso ponudile obrestnih mer, ki bi bile boljše od kreditnih zadrug. V večini primerov imajo samo spletne banke obrestne mere, ki so vsaj primerljive s stopnjami, ki jih ponujajo kreditne unije.

Posojilne tarife

Kot lastnik podjetja je vedno dobro vedeti, da lahko za pospešitev vašega poslovanja obstajata različni načini, kako pridobiti posojila. Vendar ne gre le za posojilo, ampak tudi za znesek, ki vam bo verjetno zaračunan obresti. Za nemoteno delovanje vašega podjetja določite posojilodajalce, ki zaračunavajo najnižje obrestne mere za posojila in kreditne linije. Verjetno boste ugotovili, da to ne vključuje tradicionalnih bank.

Hipoteke, osebna posojila, poslovne kreditne kartice, poslovna posojila in poslovne kreditne linije, ki jih dajejo kreditne zadruge, so v primerjavi s tradicionalnimi bankami razmeroma cenejše. Glede na raziskave tradicionalne banke zaračunavajo obrestne mere, ki so za točko ali dve višje v primerjavi s kreditnimi sindikati. Tako je pridobitev hipotekarnega ali poslovnega posojila od kreditne unije cenejše kot jemanje bodisi od banke.

Transakcijske pristojbine

To je še ena pomembna razlika med kreditnimi sindikati in bankami. Kreditne zveze običajno zaračunavajo manjši znesek pristojbin za različne transakcije v primerjavi z bankami. Večina kreditnih sindikatov nima minimalno zahtevanega salda pri preverjanju računov. Poleg tega ne zaračunavajo mesečnega nadomestila za servisiranje računa. Tako lahko vaše podjetje prihrani stotine dolarjev na leto.

Poleg tega je večina transakcij, kot so čeki, dvigi in elektronske transakcije, tudi brezplačna. Nazadnje kreditne zadruge zaračunajo manj ali manj provizij za odplačane čeke in prekoračitve. Na splošno na splošno zaračunavajo manj pri svojih dnevnih transakcijah v primerjavi z bankami.

Prilagodljivost

Mnogi ljudje, ki so se ukvarjali tako z bankami kot s kreditnimi sindikati, bi vam lahko rekli, da je s kreditnimi sindikati lažje poslovati v primerjavi s tradicionalnimi bankami. Kreditne zveze bodo pogosto sprejemale ljudi s težavno finančno preteklostjo (slabo kreditno zgodovino), saj imajo v primerjavi s tradicionalnimi bankami manj stroge predpise.

Po drugi strani imajo banke veliko poslovalnic in imajo veliko število strank. Verjetnost, da bo banka zaradi nizke bonitetne ocene zavrnila vaš zahtevek za posojilo, je zelo velika. Navsezadnje izguba ene stranke za njih ni problem. Če ste član kreditne zveze, se lahko prijava pošlje, tudi če ne izpolnjujete vseh zahtev.

Tehnološki napredek

Ker so kreditne zadruge manjše in imajo pogosto manj članov v primerjavi z bankami, pogosto nimajo spletnih funkcij, ki bi strankam omogočale veliko spletnega bančništva. Kreditne zveze, ki imajo spletno prisotnost, lahko strankam dovolijo samo preproste transakcije, kot so nakazilo sredstev in preverjanje nedavnih dejavnosti računa, vendar nič več.

Pri tradicionalnih bankah lahko spletni vmesniki vidijo nedavne dejavnosti, nakažejo sredstva na drug račun, zaprosijo za kreditne kartice, zaprosijo za posojila in celo plačajo račune. Tradicionalne banke imajo vsekakor močnejšo spletno prisotnost in funkcionalnost v primerjavi s kreditnimi sindikati.

Ponudbe finančnih izdelkov

Kreditne zveze ponujajo manj finančnih produktov v primerjavi z bankami. Tradicionalne banke imajo na razpolago številne kontrolne račune, različne vrste posojil, različne kreditne kartice in celo široko paleto hipotekarnih posojil. To kupcu omogoča svobodo izbire, saj obstaja široka paleta izdelkov, ki ustrezajo njihovim osebnim in poslovnim potrebam.

Pripadnost kreditni uniji omejuje vašo svobodo izbire finančnih produktov. Člani so omejeni samo na posebne finančne produkte, ki nimajo možnosti za resnično izbiro. To je lahko velika omejitev za velika podjetja, vendar za mala in srednje velika podjetja morda ne bo veliko težav.

Dostop do fizičnih lokacij

Za razliko od bank, ki imajo fizične podružnice po državi, kreditne zadruge delujejo le z nekaj lokacij. To pomeni, da bi se lahko, če se član preseli v drugo mesto, zelo težko izvesti svoje transakcije. Poleg tega je spletna prisotnost večine kreditnih sindikatov slaba in zahteva, da so člani v bližini fizične podružnice za izvajanje številnih običajnih transakcij.

Ko izberete, kje se ukvarjate s poslovnim bančništvom, si vzemite čas za pregled prednosti in slabosti vsakega od njih in se odločite, katera vrsta bančne institucije bo najbolje zadovoljila kratkoročno in dolgoročno potrebe vašega podjetja.


Sorodni Članki:

✔ - Poglejte najboljše platforme za znanstveno raziskovanje množičnega financiranja

✔ - Kako ustvariti pismo o nameri za poslovne namene

✔ - Upravni odbor in odškodnine


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!