Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Bonitetno zavarovanje in računi zavezništva

Leta 2009 je izbruhnil medijski hudodelstvo zaradi tega, da je bonitetni račun računov, ki jih je preudarna družba prudential uporabljala za izplačilo nadomestil življenjskih zavarovanj preživelim ameriškim vojakom.


Leta 2010 je izbruhnil medijski nemir zaradi uporabe bonitetnih zavezniških zavarovalnic za izplačilo dajatev za življenjsko zavarovanje. Zavarovalnica je te račune uporabljala za plačilo dajatev po zavarovalnih policah skupinskega življenjskega zavarovanja, ki so jih kupili ameriški serviserji. Ta članek bo razložil, kaj so računi zavezništva in zakaj so tako sporni.

Zadržani računi sredstev

Zavezniški račun Prudencijala je vrsta račun zadržanega premoženja. Življenjske zavarovalnice uporabljajo račune zadržanih sredstev od sredine osemdesetih let prejšnjega stoletja. Razvili so jih kot alternativo pavšalnemu plačilu, opravljenem z bančnim čekom. Račun zadržanih sredstev je vrsta preverjalnega računa, ki ga je zavarovalnica ustvarila za izplačilo dajatev. Zavarovalec vzpostavi račun v imenu upravičenca in nato položi izkupiček police življenjskega zavarovanja. Upravičenec sredstva dvigne s pisnim čekom na račun.

Račun zadržanega premoženja je lahko uporaben, če je preživeli družina zaradi družinskih članov preveč moteča, da bi sprejemala naložbene odločitve. Upravičenec lahko sredstva zapusti na računu, dokler ni pripravljen sprejeti teh odločitev. Reševalec lahko kadar koli dvigne sredstva ali vse z pisanjem čeka.

Zavarovalnice zaslužijo na računih zadržanih sredstev z vlaganjem denarja v račune. Stopnje, ki jo zaslužijo za svoje naložbe, so bistveno višje od tečajev, ki jih plačujejo imetnikom računov.

Slabosti

Za upravičence imajo računi zadržanih sredstev nekatere pomanjkljivosti.

  • Nizka obrestna mera Obrestna mera, plačana na računu zadržanih sredstev, je zelo nizka. Običajna stopnja je 5%. Upravičenci si lahko prinesejo boljši donos s prenosom denarja v potrdilo o vlogi, sklad denarnega trga ali drugo finančno naložbo.
  • Ni zavarovano s FDIC Sredstva, ki jih ima zavarovalnica, niso zavarovana s strani SDT. Vendar ima večina držav jamstveni sklad, ki bo zaščitil imetnika računa, če zavarovalnica postane plačilno nesposobna ali drugače ne more izplačati dajatev.
  • Ni pravi račun za preverjanje Račun zadržanega premoženja ni pravi tekoči račun. Na primer, "čeki" so lahko osnutki, ki jih trgovci morda ne bodo sprejeli v zameno za nakupe. Drugič, imetniki računov na račun ne morejo položiti sredstev, recimo s plačila.

  • Zakasnjen dostop Reševalec, ki želi takoj porabiti vsa sredstva, mora počakati, da se vzpostavi račun in od zavarovalnice prejme čeke.

Ameriške vojaške življenjske politike

Preudarni upravljajo skupinske police življenjskega zavarovanja, ki so jih kupili aktivni in nekdanji pripadniki ameriške vojske. Pravilnike prodajajo prek ameriškega ministrstva za veteranske zadeve (VA). Aktivni člani so zavarovani po programu življenjskih zavarovanj skupine Servicemembers (SGLI). Veterani so zavarovani po programu življenjskega zavarovanja veteranskih skupin (VGLI). Preudarni teh programov upravljajo od leta 1965.

Do leta 2009 je pisna pogodba med družbo Prudmental in VA določala, da če upravičenec po SGLI ali VGLI zahteva pavšalno plačilo, bo plačilo izvedeno z enim čekom. Vendar je družba Prudmental leta 1999 začela razdeliti pavšalna plačila na račune zavezništva na podlagi ustnega dogovora z upravičenci VA, ki so zahtevali pavšalno plačilo, za katerega so predvidevali, da bodo prejeli ček za celoten znesek. Namesto tega so prejeli čekovno knjižico in podatke o svojem računu zavezništva.

Leta 2009 je bil pisno sklenjen ustni sporazum, ki je dovoljeval uporabo računov zavezništva. To je povzročilo medijski nemir. Preudarni in VA sta bila obtožena, da sta se vpletala v zavajajoče prakse in izkoristila preživele družinske člane. Prav tako so bili obsojeni zaradi ogrožanja dajatev, ker so jih vložili v račune, ki niso zavarovani s FDIC.

Trenutne ugodnosti politike

Konec leta 2010 sta VA in Prudmental spremenila način izplačila dajatev. Upravičenci imajo zdaj na voljo štiri možnosti med izbiro za ugodnosti. Plačilo lahko prejmejo karkoli od naslednjega:

  • Račun zavezništva
  • Elektronski prenos na bančni račun
  • Preverite pavšalno plačilo
  • Obročna plačila v 36 mesecih

Če se upravičenec ne bo odločil, bo bonitetna sredstva nakazala na račun zavezništva.

Tožba

Leta 2014 je družba Prudmental poravnala tožbo zaradi skupinske tožbe za 39,2 milijona dolarjev. Tožniki so trdili, da je bonitetni sistem kršil zvezni zakon in kršil tako pogodbo kot njeno zaupno dolžnost do upravičencev. Previdni je obtožbe zanikal, vendar je poravnal tožbo, da bi se izognil stroškom pravdanja.

Druge življenjske zavarovalnice so bile tožene zaradi uporabe računov zadržanih sredstev. Rezultati so mešani. Zavarovalnice so zmagale v nekaterih primerih, druge pa izgubile. Leta 2014 je ameriško vrhovno sodišče zavrnilo revizijo odločitve nižjega sodišča, ki je odločilo v korist zavarovalnice. Medtem veliko življenjskih zavarovalnic še vedno uporablja račune zadržanih sredstev za razdelitev ugodnosti. Upravičenci do življenjskih zavarovanj se lahko tem računom izognejo z izbiro nadomestnega načina plačila.


Sorodni Članki:

✔ - Največji odtegljaj socialne varnosti - AŽURIRANO

✔ - Zoniranje različic in kako jih dobite

✔ - Kakšni so stroški, povezani s sistemom ERP?


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!