Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Banka omejevalnega posojila: potrditveni dogovori za mala podjetja

Kako razumeti restriktivne posojilne zaveze za posojila za mala podjetja


Ko mala podjetja zaprosijo za bančno posojilo ali bančni posojilo in so odobrena, posojilna pogodba pogosto vsebuje posojila ali omejevalne sporazume. Omejitvena posojilna pogodba je preprosto izjava v posojilni pogodbi med posojilodajalcem in posojilojemalcem (v tem primeru majhnim podjetjem), ki navaja, da lahko majhno podjetje določenih stvari počne, medtem ko plačuje posojilo banke.

Družbe, za katere banke menijo, da imajo večje tveganje, bodo imele bolj restriktivne zaveze. Družbe, za katere banke menijo, da so manjše, bodo imele manj omejevalnih sporazumov. Tveganje banka določi na več dejavnikov, vključno s kreditno sposobnostjo, računovodskimi izkazi, denarnim tokom, zavarovanjem, poslovnimi zavarovanji in vašim poslovnim načrtom. Za določitev omejevalnih sporazumov se lahko uporabijo tudi drugi dejavniki.

Potrdila ali pozitivne posojilne pogodbe

Zavezujoče zaveze so stvari, ki jih mora majhno podjetje ali posojilojemalec storiti, medtem ko odplačuje svoje poslovno posojilo. Primeri pozitivnih ali pozitivnih zavez so zelo osnovni - izpolnjevati finančne obveznosti, plačevati davke in vzdrževati pozitiven denarni tok. Druge možne pritrdilne zaveze so, da ohranite poslovno zavarovanje, vzdržujete zavarovanje in natančno vodite evidenco.

Banka lahko tudi od malih podjetij zahteva, da ohranijo določene ravni določenih finančnih količnikov. Primeri finančnih razmerij, ki jih banke lahko opazujejo, so razmerje med dolgom in lastniškim kapitalom, razmerje med dolgom in sredstvi ter neto obratni kapital podjetja.

Omejevalne ali negativne posojilne pogodbe

Negativne posojilne zaveze omejujejo vedenje posojilojemalca v korist banke. Z drugimi besedami, majhna podjetja, ki izposojajo denar, se morajo vzdržati posebnih ukrepov. Najpogostejša negativna pogodba od podjetja zahteva, da si pri nobenem drugem posojilodajalcu ne izposoja denarja.

Pogajanja o posojilnih dogovorih z vašo banko

Močnejše kot je vaše podjetje finančno, boljši boste v pogajanjih o posojilnih dogovorih z vašo banko. Banke uporabljajo zaveze o posojilih, da zaščitijo svoje interese in omejijo svoje tveganje. Vendar pa ne bi dali posojila vašemu majhnemu podjetju, če ne bi želeli, da vaše podjetje uspe. Torej je prostor za pogajanja. Banki boste morali predstaviti dobro razvit poslovni načrt, skupaj s finančnimi izkazi, da se boste lahko z njo pogajali o sporazumih.

Spremljanje sporazumov o posojilih in spopadanje s kršitvami zavez

Lastnik malih podjetij mora stalno spremljati, ali podjetje spoštuje zaveze iz posojila ali ne, po možnosti s tekočimi in predvidenimi računovodskimi izkazi. Najbolje je, če vam pri tej nalogi pomaga vaš CPA, saj ni vsak lastnik malih podjetij finančni strokovnjak.

Ena najpomembnejših funkcij CPA je zagotoviti, da majhno podjetje ne krši nobene posojilne pogodbe. Včasih je kršitev zaveze neizogibna. Kaj se na primer zgodi, če razmerje med dolgom in sredstvom preseže raven, določeno s to določbo o posojilu? Kratek odgovor je, da je odvisno od resnosti kršitve. Kazen, ki jo naloži banka, se lahko giblje od pisma v spisu malega podjetja do banke, ki zahteva posojilo. Druge kazen srednjega obsega lahko vključuje zvišanje obrestne mere, zaračunane za posojilo, ali nekakšno enkratno finančno kazen.


Sorodni Članki:

✔ - Dejstva in številke o recikliranju e-odpadkov

✔ - Kritje novo pridobljene nepremičnine

✔ - Tržne raziskave 101: Delite ugotovitve


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!