Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Kratkoročni poslovni krediti in financiranje dolgov

Financiranje dolgov za vaše podjetje za kratkoročne potrebe po obratnem kapitalu


Tako dolžniško kot lastniško financiranje imata primerno mesto v vseh podjetjih, razen najmanjših. Če se osredotočimo na dolžniško financiranje, je večina malih podjetij tradicionalno večino svojih poslovnih posojil dobila od poslovnih bank v obliki kratkoročnih posojil. Ta dolgoročna posojila so lahko kratka, vmesna ali dolga. Različne dolžine ročnosti ne pomenijo le različnih časovnih obdobij, v katerih lahko podjetje odplačuje posojila, temveč tudi različne namene za posojila.

Kaj so kratkoročni posojili?

Mala podjetja najpogosteje potrebujejo kratkoročna posojila namesto dolgoročnega dolžniškega financiranja. Večina kratkoročnih posojil, razvrščenih med kratkoročna, ponavadi zapade do enega leta ali manj. Posojilodajalcu jih je treba vrniti v roku enega leta. Večina kratkoročnih posojil se pogosto odplačuje veliko hitreje od tega, pogosto v 90 do 120 dneh. Dolgoročna posojila s kratkoročnimi roki vam lahko pomagajo, da boste takoj izpolnili potrebo po financiranju, ne da bi se morali dolgoročno zavezati.

Namen kratkoročnega financiranja dolgov

Kratkoročna posojila so koristna podjetjem, ki so sezonske narave, na primer maloprodajnim podjetjem, ki morajo sestaviti zaloge za praznične sezone. Takšno podjetje morda potrebuje kratkotrajno posojilo za nakup inventarja pred počitnicami in ne bo moglo odplačevati posojila šele po praznikih. To je popolna uporaba za kratkoročno poslovno posojilo.

Druge uporabe kratkoročnih poslovnih posojil so zbiranje obratnega kapitala za kritje začasnih pomanjkljivosti sredstev, tako da lahko plačate plače in druge stroške. Morda čakate, da bodo kreditne stranke plačale račune, na primer. Za plačilo računov boste morda potrebovali tudi kratkoročna poslovna posojila; to pomeni, da izpolnite svoje obveznosti (kar dolgujete dobavitelju). Morda boste potrebovali kratkoročno posojilo, da izenačite svoj denarni tok, še posebej, če je vaše podjetje ciklično.

Kvalificiranje za kratkoročno posojilo

Če želite izpolniti pogoje za kratkoročno posojilo, boste morali posojilodajalcu predstaviti obsežno dokumentacijo, ne glede na to, ali gre za banko, kreditno unijo, medsebojno banko ali kakšno drugo vrsto posojilodajalca. Posojilodajalec bo želel vsaj zapis vaše zgodovine plačil za druga posojila, ki ste jih morda imeli, vključno z zgodovino plačil do dobaviteljev (plačljivo) in zgodovino denarnega toka vašega podjetja morda v zadnjih 3-5 letih. Prav tako bi morali biti pripravljeni izročiti izkaz poslovnega izida toliko časa, če posojilodajalec to zahteva.

Vsa dokumentacija mora biti v profesionalni obliki.

Vaša kvalifikacija za kratkoročno posojilo bo pomagala ugotoviti, ali bo posojilo zavarovano s premoženjem ali ne, ali bo posojilo nezavarovano ali podpisano.

Kratkoročne dolgoročne posojilne obrestne mere

V normalnem gospodarstvu so obrestne mere za kratkoročna posojila višje od obrestnih mer za dolgoročna posojila. V recesijskem gospodarstvu pa so obrestne mere lahko nizke in kratkoročne posojilne obrestne mere so lahko nižje od dolgoročnih. Kratkoročne posojilne mere običajno temeljijo na glavni obrestni meri plus neki premiji. Banka ali drug posojilodajalec določi premijo tako, da ugotovi, kakšno tveganje je za vaše podjetje. To storijo z vpogledom v dokumentacijo, ki jo predložiš, da bi se lahko kvalificirali za kratkoročno posojilo.

Kratkoročne posojilne obrestne mere je mogoče izračunati na več načinov. Želite pridobiti posojilodajalca, da izračuna obrestno mero na način, ki je za vas najbolj dostopen. Oglejte si različne načine izračuna kratkoročnih obrestnih mer in to uporabite kot vodilo pri pogovoru z bančnim posojilo. Prepričajte se tudi, da poznate trenutno glavno obrestno mero, da se boste lahko, ko se pogajate o obrestni meri za svoje kratkoročno posojilo, pametno pogovarjali z bančnim posojilo.

Posojila za zagonska podjetja in mala podjetja

Začetno podjetje lahko zavaruje kratkoročno posojilo. To je zato, ker so kratkoročna posojila manj tvegana kot dolgoročno financiranje zgolj zaradi njihove zapadlosti. Začetna podjetja morajo posojilodajalcu predstaviti obsežno dokumentacijo, kot so predvideni izkazi denarnega toka za naslednja 3-5 let, skupaj s predvidenimi računovodskimi izkazi za isto časovno obdobje. Pojasniti morajo, od kod prihajajo njihovi prihodki in kako naj bi se izplačevalo.

Večina zagonskih podjetij se lahko kvalificira le za zavarovana posojila posojilodajalca. Z drugimi besedami, zagonsko podjetje bi moralo ponuditi nekakšno zavarovanje za zavarovanje posojila s posojilodajalcem.

Razpoložljivost kratkoročnih posojil malim podjetjem je nujno potrebna za nemoteno delovanje našega gospodarstva. Brez kratkoročnega financiranja mala podjetja dobesedno ne morejo delovati. Ne morejo kupiti svojih zalog, pokriti pomanjkanje obratnega kapitala, razširiti bazo strank ali poslovanje ali rasti. Ko so komercialne banke zaostrile svojo posojilno politiko med veliko recesijo in pozneje, so zaradi teh težav trpela mala podjetja in gospodarstvo.


Sorodni Članki:

✔ - Kaj je definicija izplačil?

✔ - Naučite se, kaj pomeni "off the Record" in "on Background"

✔ - Kaj je preprosta linearna regresija in kako deluje


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!