Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Specifične omejitve glede na omejitve odeje

Če vaš pravilnik o lastnini zajema več vrst nepremičnin ali več lokacij, omejevalna omejitev zagotavlja boljšo zaščito kot posebne omejitve.


Kadar je lastnina podjetja zavarovana v skladu s politiko komercialne lastnine, lahko zanjo velja posebna omejitev ali splošna omejitev. Posebna omejitev velja za eno vrsto lastnosti, medtem ko se splošna omejitev nanaša na več lastnosti ali vrste lastnosti. Specifična meja je nižja od zgornje meje, zato nudi manjšo zaščito pred izgubami, zlasti kadar nepremičnina v obdobju trajanja niha v vrednosti.

Specifična meja

Posebna omejitev je posamezna omejitev, ki velja za določeno vrsto nepremičnine. Če je to premoženje poškodovano ali uničeno s pokrito nevarnostjo, je določena omejitev največ, ki jo bo zavarovalnica plačala za popravilo ali zamenjavo tega premoženja.

Denimo, da imate v lasti gospodarsko poslopje, ki vsebuje pohištvo, opremo in drugo poslovno osebno lastnino (BPP). Ugotovili ste, da so nadomestni stroški stavbe milijon dolarjev, stroški zamenjave BPP pa 500.000 USD. Lastnino zavarujete v skladu s polico, ki vključuje omejitev za stavbo v višini 1 milijon dolarjev in poseben limit za BPP v višini 500.000 dolarjev.

Omejitev odeje

Omejitev ogrinjala velja za več vrst lastnosti na isti lokaciji ali za isto vrsto lastnosti na več lokacijah. Uporablja se lahko tudi za vse vrste nepremičnin na več lokacijah.

V prejšnjem scenariju predpostavimo, da zavarujete svojo stavbo in BPP v skladu z lastninsko politiko, ki vključuje omejitev v višini 1,5 milijona dolarjev. Omejitev velja za dve vrsti nepremičnin: vašo stavbo in BPP. Ta omejitev bo na voljo, če je poškodovana ali uničena vaša zgradba, vaša osebna lastnina ali oboje.

Omejitev odeje se lahko uporablja za pokrivanje nepremičnin, ki se nahajajo na različnih lokacijah. Recimo, recimo, da imate dve poslovni zgradbi, eno se nahaja na 2500 Main St. in drugo na 4500 Broad St. Vsaka stavba vsebuje poslovno osebno lastnino. Izračunali ste stroške za zamenjavo nepremičnine na naslednji način:

2500 Main St.: 1 milijon dolarjev za stavbo in 500.000 USD za BPP

4500 Broadway Ave.: 1,5 milijona dolarjev za stavbo in 700 000 dolarjev za BPP

Odločili ste se, da boste zavarovali svojo lastnino z omejeno omejitvijo. Na voljo imate tri možnosti.

  1. Ena omejitev odeje za vaše stavbe in druga omejitev za BPP. Za svoje stavbe lahko izberete 2,5-milijonsko omejitev odeje in ločeno 1,2-milijonsko USD za BPP. Omejitev 2,5 milijona dolarjev bo veljala za obe stavbi. Omejitev 1,2 milijona dolarjev bo veljala za BPP na obeh lokacijah.
  2. Za vsako lokacijo je ločena omejitev. Druga možnost je, da zavarujete vse svoje premoženje (stavbo in BPP) na lokaciji Main St. pod omejeno omejitvijo 1,5 milijona USD. Za celotno vašo lastnino na Broadway Ave. bi veljal ločen limit v višini 2,2 milijona dolarjev. naslov.

  1. Omejitev ene odeje za vse nepremičnine na obeh lokacijah. Tretja možnost je omejitev enojne odeje v višini 3,7 milijona USD, ki velja za vso vašo nepremičnino (zgradbe in BPP) na obeh lokacijah.

Zakaj izbrati mejo odeje?

Glavna prednost omejitve je, da je celotna omejitev na voljo za izgubo, ki vključuje katero koli lastnino, za katero velja omejitev. To je pomembno, če se je poškodovana nepremičnina od pisanja vašega pravilnika povečala. Recimo, da izberete eno mejo odeje v višini 3,7 milijona ameriških dolarjev za pokritje stavb in osebne lastnine na obeh ulicah St. St. Broadway. lokacije. Vaš pravilnik traja od 1. julija 2018 do 1. julija 2019. 1. oktobra preselite kos Broadway z 150.000 dolarjev nadomestnih stroškov z Broadway Ave.

stavba na lokaciji Main St. Stroški zamenjave osebne lastnine v vaši stavbi Main St. so zdaj 650.000 USD.

Dva meseca po premikanju opreme v vaši stavbi Main St. Stavba in vsa njena vsebina so uničeni. Vrednost vaše nepremičnine na lokaciji Main St. se je od začetka vaše politike povečala. Kljub temu je izguba pokrita. Znesek izgube znaša 1.650.000 dolarjev, kar je manj od omejitve v vrednosti 3,7 milijona dolarjev.

Zakaj se izogibati določenim omejitvam

Naslednji primer prikazuje primarno pomanjkljivost posebnih mej. Recimo, da ste se odločili za zavarovanje lastnine s štirimi posebnimi omejitvami:

  1. Stavba na 2500 Main St.: 1 milijon dolarjev
  2. Zgradba na 4500 Broadway Ave: 1,5 milijona dolarjev
  3. BPP na 2500 Main St: 500.000 $
  4. BPP na 4500 Broadway Ave.: 700.000 $

Ko se požar zgodi na lokaciji Main St., imate v lasti isto količino premoženja, ki ste ga imeli, ko se je začela vaša politika. Iz Broadway Ave. ste prenesli stroj v vrednosti 150.000 USD. lokacija na glavni ulici St. Na žalost je omejitev BPP v višini 500 000 USD na lokaciji Main St. samo 500 000 USD. Vaša izguba osebne lastnine (650.000 USD) presega vaš limit za 150.000 USD. 150.000 USD boste morali plačati sami.

Če izberete posebne omejitve, se prepričajte, da je vsaka ustrezna. Če pridobite dodatno nepremičnino, ne pozabite zvišati omejitve, jo premikati z mesta na kraj ali izboljšati lastnost v obdobju trajanja politike. V nasprotnem primeru vaša omejitev morda ne bo zadostna za pokritje izgube.

Stroški, sozavarovanje in odbitki

Glede omejitve za odejo je treba upoštevati še druge stvari. Prvič, zavarovanje premoženja, ki vključuje zgornjo mejo, je nekoliko dražje od kritja na podlagi določenih omejitev. Drugič, večina zavarovalnic bo ponudila zgornjo mejo le, če zavarujete svoje premoženje za vsaj 90% njegove vrednosti. Če ima vaša stavba milijon dolarjev nadomestnih stroškov, jo morate zavarovati za najmanj 900.000 USD, da pridobite polico z omejeno omejitvijo. Če zavarujete svojo lastnino za manjši od zahtevanega zneska in pride do izgube, boste morda zagroženi kazen sozavarovanja.

Tretjič, zgoraj navedeni izračuni izgube so zaradi preprostosti prezrli odbitke. Kljub temu je zavarovanje komercialne lastnine običajno odbitno. To velja, ne glede na to, ali izberete določeno mejo ali omejitev. Četrtič, lastninska politika lahko vključuje tako odejo kot posebne omejitve. Na primer, za stavbe se lahko uporablja omejitev, medtem ko za osebno lastnino velja posebna omejitev.

Pazite klavzulo o kritju!

Če je za vaše premoženjsko zavarovanje omejena splošna omejitev, lahko zavarovalec v vašo polico z zaznamkom doda klavzulo o kritju. Ta klavzula zmanjšuje znesek, ki ga boste prejeli od zavarovalnice, če vaše premoženje utrpi veliko izgubo. Če najdete klavzulo o kritju, ki je priložena vašemu premoženjskemu pravilniku, prosite zavarovalca, da jo odstrani.


Sorodni Članki:

✔ - Naravniki, zavarovalci in drugi zaposleni v zavarovalnici

✔ - Deset zapovedi odlične službe za stranke

✔ - Otroško delo - zakoni o otroškem delu


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!