Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Kaj so cenjeni zakoni glede politike?

Cenjeni zakoni o politikah vplivajo samo na celotne izgube


Približno dvajset zveznih držav v ZDA je sprejelo cenjeni zakoni politik. Ti statuti od zavarovalnic zahtevajo, da plačajo polni limit, kadar so stavbe ali druga zavarovana lastnina utrpela skupno izgubo.

Namen zakonov o cenjenih politikah

Cenjeni zakoni o zavarovanju so zasnovani za zaščito zavarovancev, katerih premoženje je povzročilo skupno izgubo. Zagotavljajo, da lastniki nepremičnin prejmejo znesek zneska police. Zakoni prihranijo zavarovancem, da se v času izgube dokažejo dejanski denarni vrednosti ali nadomestni stroški nepremičnine.

Vrednoteni zakoni o zavarovalnih policah preprečujejo zavarovalcem zbiranje premije za zavarovanje stavbe v polni vrednosti in nato plačilo manj kot ta znesek po nastanku škode. Na primer, zavarovalnica soglaša, da bo zavarovala stavbo v vrednosti 1 milijon dolarjev. Potem ko stavbo uniči požar, zavarovalnica ugotovi, da je dejanska denarna vrednost stavbe le 800.000 USD. Zavarovanec je plačal za milijon dolarjev kritja, a je kot izgubo prejel le 800.000 dolarjev.

Kadar obstaja zakon o ovrednotenem zavarovanju, imajo zavarovalnice spodbudo, da preverijo vrednost zavarovanega premoženja ob začetku nastanka police. Če zavarovalnica ne bo dokazala vrednosti stavbe, ki kasneje utrpi skupno izgubo, bo morala zavarovalnica plačati omejitev police, tudi če je bila stavba preveč zavarovana.

Zajeta lastnina in nevarnosti

Medtem ko večina cenjenih zakonov o politiki velja samo za stavbe, jih nekaj pokriva tudi osebno lastnino. Nekateri zakoni zajemajo samo požarno škodo. Drugi pokrivajo škodo, ki jo povzroči požar in nekaj drugih nevarnosti, kot so strela in veter. Nekateri zakoni veljajo za škodo, povzročeno s kakršno koli nevarnostjo, ki jo zajema politika. Cenjeni politični zakoni ne krije škodo, povzročeno s kaznivimi dejanji zavarovanca.

Prilagoditev izgub v vrednotenih stanjih politik lahko postane zapletena, če je premoženje poškodovano zaradi dveh nevarnosti, od katerih je ena zajeta v zakonu, druga pa ne.

Denimo, da je zgradba popolnoma uničena zaradi vetra in poplave. Stavba se nahaja v državi s cenjenim političnim zakonom, ki zajema veter, ne pa poplave. Če bo stavba zavarovana za milijon dolarjev, ali bo zavarovanec prejel plačilo za milijon dolarjev izgube?

Odgovor je odvisen od države. Nekatere države bi od zavarovalnice zahtevale plačilo celotne nominalne vrednosti police. V drugih državah bi bila zavarovalnica odgovorna le za znesek škode, ki jo povzroči veter (nevarnost, ki jo zajema zakon).

Primeri cenjenih zakonov o politikah

Cenjeni zakoni politik se med državami zelo razlikujejo. Tu je nekaj primerov:

  • Kalifornijski zakon: velja za vsa tveganja, ki jih zajema politika. Če želi zavarovanec zavarovani stavbi dodeliti določeno vrednost, lahko od zavarovalnice zahteva, da pregleda (na stroške zavarovalca) stavbo in dodeli fiksno vrednost. Če premoženje kasneje utrpi skupno izgubo, mora zavarovalnica plačati fiksno vrednost.
  • Tennessee zakon: Če je stavba zavarovana za požar, jo mora zavarovalnica pregledati v 90 dneh po pisanju police. Če stavbo uniči požar, zavarovalnica ni odgovorna za plačilo več kot dejanska denarna vrednost stavbe (ACV). Če je bila stavba zavarovana za več kot njen ACV, mora zavarovalnica vrniti zbrano premijo na presežno vrednost. Po veljavnosti police za 90 dni se šteje, da je vrednost na polici primerna, zavarovalnica pa plača ta znesek za skupno izgubo.

  • Zakon Nebraske: Če je katera koli nepremičnina, zavarovana za izgubo zaradi požara, tornada, vetrovnice, strele ali eksplozije, v celoti uničena, je znesek zavarovanja na policah resnična vrednost nepremičnine in dejanski znesek izgube in odškodninski ukrep..

Kaj je popolna izguba?

Države uporabljajo različna merila za določitev, kdaj je stavba utrpela skupno izgubo. Na splošno stavbe ni treba popolnoma izbrisati.

Glede na stanje se lahko šteje, da je stavba popolna izguba, če:

  • Stroški za njegovo popravilo presegajo njegovo dejansko denarno vrednost
  • Zgradba je zaradi škode izgubila identiteto stavbe
  • Noben pomemben del stavbe ne ostane nad temeljem
  • Stavba je utrpela znatno škodo in lokalni odlok prepoveduje njeno sanacijo. Na primer, odlok lahko zahteva, da se stavba poruši in obnovi, ne da se popravi, če je poškodovani del vreden 50% ali več njegove vrednosti.

Kadar ni nobenega vrednotenega zakona o politiki

Večina držav nima zakona o vrednotenju politike. Če takega zakona ne obstaja, bodo zavarovalnice plačale izgube v skladu s pogoji police. Če zavarovana stavba utrpi skupno izgubo, zavarovalnica običajno plača manjši nadomestni strošek ali ACV stavbe (kar se uporablja) ali omejitev zavarovanja.

Vsebina članka Preskoči na razdelek

Razširi

  • Namen zakonov o cenjenih politikah

  • Zajeta lastnina in nevarnosti

  • Primeri cenjenih zakonov o politikah

  • Kaj je popolna izguba?

  • Kadar ni nobenega vrednotenega zakona o politiki


Sorodni Članki:

✔ - Najboljši grelci za pisarniške prostore za leto 2019

✔ - Top platforme za trženje e-trgovine za mala podjetja

✔ - Poenostavljeni davki za samozaposlene lastnike podjetij


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!