Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Kaj je dodatno zavarovanje?

Dodatno zavarovano kritje ščiti vaše podjetje pred zahtevki, ki izhajajo iz poslovnih odnosov z drugimi podjetji.


Številne pogodbe, ki se uporabljajo v poslu, zahtevajo, da ena stranka krije drugo kot dodatno zavarovano. Ta članek bo razložil namen dodatnega zavarovanja. Prav tako bo opisal nekatere stvari, ki jih je treba upoštevati pri iskanju tega kritja ali pri posredovanju drugemu podjetju.

Tveganje tožb

Mnoga podjetja sodelujejo v poslovnih odnosih z drugimi podjetji. Čeprav so ti odnosi lahko koristni, ustvarjajo tudi tveganje za tožbe. Eno podjetje lahko malomarno povzroči nesrečo, ki poškoduje tretjo osebo. Oškodovanec lahko nato toži eno ali obe družbi za odškodnino. Tu je nekaj primerov:

  • Regal Realty je lastnik apartmajskega kompleksa Apex. Regal najame Prime Painting, izvajalca slikarstva, ki bo poslikal zunanjost kompleksa. Prime uslužbenec čisti krtače, ko cigareto slučajno spusti v vedro z razredčilom. Razredčilo barve se vname, kar povzroči požar. Najemnik bližnjega stanovanja je poškodovan zaradi dima. Toži tudi Prime Painting in Regal Realty zaradi telesnih poškodb.
  • Fancy Foods upravlja z živili v maloprodajnih prostorih, ki jih ima v najemu od Buildings, Inc. Lisa kupuje v trgovini, ko ji stropna ploščica pade na glavo. Lisa je poškodovana in toži obe družbi Fancy Foods and Buildings Inc. za odškodnino.

  • Able Appliances distribuira hladilnike proizvajalcev Handy Home Products. Prodajalka podjetja Able kupcu demonstrira funkcijo hladilnika, ko se plošča zaskoči pred vhodnimi vrati. Stranka se poškoduje zaradi leteče plošče. Toži tako prodajalca (Able Appliance) kot Handy Home Products zaradi telesnih poškodb.

V vsakem od zgornjih primerov je malomarnost, ki jo je zagrešila ena družba, sprožila nesrečo, zaradi katere je bil zahtevek proti drugemu. Regal Realty, Buildings, Inc. in Able Appliances bi se lahko zaščitili pred takšnimi zahtevki, če bi zahtevali kritje kot dodatno zavarovanje v skladu s splošno politiko odgovornosti druge družbe.

Dodatni zavarovani zaznamki

Dodatno zavarovano kritje je običajno zagotovljeno z zaznamkom. Nekateri zaznamki so zelo specifični. Zajemajo samo osebo ali podjetje, navedeno v zaznamku. Drugi nudijo pokrov odeje. Zajemajo vsakogar, ki izpolnjuje opredelitev dodatnih zavarovanih v zaznamku.

Večina dodatnih zavarovanih zaznamkov je namenjenih kritju določenih vrst strank. Nekatere so na primer namenjene najemodajalcem, druge pa državni ali lokalni oblasti, ki so izdale dovoljenje ali dovoljenje. Še vedno pa so drugi namenjeni kritju lastnikov projektov ali splošnih izvajalcev, za katere zavarovanci opravljajo delo.

Nekatere zavarovalnice uporabljajo standardne dodatne zavarovane zaznamke, ki jih je ustvaril ISO. Drugi uporabljajo zaznamke, ki so jih razvili sami. Zato se lahko zaznamki razlikujejo po obsegu. Dva zaznamka lahko najemodajalca zajemata kot dodatna zavarovana, vendar lahko eden zagotavlja širše kritje kot drugi.

Vsako kritje, ki ga ima vaše podjetje na podlagi dodatnega zavarovanega zaznamka, bi moralo veljati primarno. Če je proti vam vložen zahtevek, ki ga zajema zavarovanec, bi moral najprej zavarovalec zavarovalca plačati. Za kritje zahtevka se vam ne bi smeli zanašati na lastno politiko odgovornosti, razen če in dokler ne porabite svojega dodatnega zavarovanja.

Nekatere politike odgovornosti vsebujejo besedilo, ki samodejno zajema določene stranke, na primer najemodajalce ali pogodbenike, kot dodatne zavarovance. Ko je to besedilo vključeno v politiko, niso potrebne nobene potrditve, ki bi pokrivale te stranke.

Pogodbe

Kot veliko podjetij je tudi vaše podjetje lahko sklenilo poslovne odnose z drugim podjetjem. Na primer, morda ste najeli izvajalca del, najemnika stavbe dali v najem ali kupcu najeli stroje. Ker lahko takšna razmerja povzročijo tožbe zoper vaše podjetje, bi morali zahtevati, da drugo podjetje pokrije vaše podjetje kot dodatno zavarovano.

Zahteva po dodatnem zavarovanem kritju mora biti jasno navedena v vaši pogodbi. To je pomembno iz dveh razlogov. Najprej bo pogodba zagotovila pisno preverjanje obveznosti druge družbe do vas. Drugič, nekatera dodatna zavarovana besedila zagotavljajo kritje le, če je za dodatno zavarovan status zahtevana pisna pogodba. Ko je to besedilo vključeno v zaznamek, vam podjetje morda ne bo zagotovilo dodatnega zavarovanega kritja, razen če ga pogodba izrecno zahteva.

Nekateri poslovni odnosi lahko zahtevajo, da vaše podjetje kot dodatno zavarovano zagotovi drugo podjetje. Pazljivo preberite pogodbo, da boste razumeli svoje obveznosti. Pogodba ne sme zagotavljati širšega kritja dodatnih zavarovancev, kot je določeno v vaši polici. Preveriti morate tudi omejitve politike, da zagotovite, da so ustrezne. Če je proti vam vložen zahtevek in dodaten zavarovanec, lahko vsaka odškodnina, odmerjena proti dodatnemu zavarovancu, zmanjša omejitve, ki so na voljo vašemu podjetju.

Dokazilo o zavarovanju

Če vaše podjetje najame neodvisnega izvajalca, preverite, ali je izvajalec kupil zavarovanje odgovornosti. Vztrajajte, da izvajalec zagotovi dokazilo o kritju v obliki potrdila o zavarovanju odgovornosti. Pokličite zastopnika ali posrednika (ali zavarovalnice), ki je naveden na certifikatu, da preverite, ali police obstajajo.

Če vaša pogodba zahteva, da vas drugo podjetje zajema kot dodatnega zavarovanega, morate zahtevati kopijo dodatnega zavarovanega zaznamka. Prosite svojega zastopnika ali posrednika, da pregleda zaznamek in se prepriča, da izpolnjuje zahteve, določene v vaši pogodbi. Vprašajte svojega pooblaščenca, da pregleda tudi zaznamek.

Vaše zavarovanje odgovornosti

Če je vaše podjetje zajeto v zavarovalni politiki drugega podjetja kot dodatni zavarovanec, ali se lahko odpovedujete zavarovanju odgovornosti? Odgovor je ne. Potrdilo ni enakovredno splošni politiki odgovornosti. Na splošno krije dodatne zavarovane samo glede prostorov, projekta, izdelka, opreme itd., Opisanih v zaznamku. Ne zajema dodatnih zavarovancev za nobene druge dejavnosti.

Poleg tega ste še dodatno zavarovani za zahtevke, ki izhajajo iz malomarnosti zavarovanca ali iz malomarnosti, ki ste jih skupaj in imenovani zavarovanec skupaj storili. Dodatni zavarovani zaznamki morda ne bodo pokrivali zahtevkov, ki jih je mogoče pripisati samo vaši malomarnosti. Če želite zaščititi svoje podjetje pred takšnimi zahtevki, morate kupiti politiko odgovornosti.

Članek uredila Marianne Bonner

Vsebina članka Preskoči na razdelek

Razširi

  • Tveganje tožb

  • Dodatni zavarovani zaznamki

  • Pogodbe

  • Dokazilo o zavarovanju

  • Vaše zavarovanje odgovornosti


Sorodni Članki:

✔ - Ali za svoje poslovanje potrebujem zdravstveno dovoljenje?

✔ - Splošna učinkovitost opreme

✔ - Kako sestaviti ekipo popolne dobavne verige


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!