Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Kakšna je razlika v pokritju pogojev?

Podjetja lahko zavarujejo svoje stavbe in osebno lastnino za izgube, ki jih povzroči poplava ali potres z nakupom politike pogojev.


Razlike v zavarovalnih pogojih zajemajo poplave, potres in morda še nekaj drugih nevarnosti, ki so izključene iz standardnih polic poslovne lastnine. Pogosto ga imenujejo DIC pokritost. To kritje je kupljeno poleg politike o poslovni lastnini. Namenjeno je dopolnjevanju, ne pa nadomestitvi, standardnega zavarovanja poslovne lastnine.

Kdo to potrebuje?

Večina podjetij, ki kupujejo pokrov DIC, je izpostavljena poplavam ali potresom. Podjetje običajno pokrije to kritje iz enega od naslednjih razlogov:

  • Zavarovalnica poslovne lastnine ne more ali ne želi zagotoviti zavarovanja potresa ali poplave.
  • Njena zavarovalnica s poslovno lastnino je pripravljena zagotoviti zavarovanje pred poplavami ali potresom, vendar je premija večja, kot želi podjetje plačati.
  • Podjetje je kupilo zavarovanje pred poplavami ali potresom, vendar potrebuje dodatne omejitve.

Politike Vary

Zavarovanje DIC se običajno izvaja kot ločena polica. Gre za vrsto notranjega morskega zavarovanja. Večina držav ne zahteva, da zavarovalnice DIC svoje regulatorje za zavarovanje zavarovanja predložijo s tarifami ali obrazci za zavarovalne police. Tako zavarovalnice praviloma prosto uporabljajo kakršne koli oblike in stopnje, ki jih izberejo. Na voljo so standardni DIC obrazci, vendar večina zavarovalnic, ki ponujajo zavarovanje DIC, uporablja svoje lastniške obrazce. Posledično se police DIC razlikujejo od posamezne zavarovalnice do druge.

Lahko je primarna ali presežna

Politika DIC se lahko uporablja na primarni ali presežni osnovi. Če podjetje nima drugega zavarovanja pred poplavami ali potresom, bi morala politika DIC služiti kot osnovno zavarovanje. Če podjetje pokriva poplavo ali potres, bo politika zagotovila presežno pokritost.

Recimo, da ABC Manufacturing poseduje skladišče na območju, ki je nagnjeno k poplavam. ABC kupuje protipoplavno polico prek Nacionalnega programa protipoplavnega zavarovanja (NFIP). Poplavna politika določa najvišje omejitve v višini 500.000 USD za gradnjo nepremičnin in 500.000 USD za osebno lastnino. Vendar je vrednost skladišča in njegove vsebine približno 8 milijonov dolarjev. ABC Manufacturing kupi politiko DIC, ki zagotavlja stavbo in njeno vsebino v višini 7 milijonov dolarjev.

Upoštevajte, da bodo nekatere zavarovalnice DIC zagotovile poplavno zavarovanje na nepremičninah na poplavnih območjih le, če so nepremičnine že zajete v zveznem programu poplav.

Značilnosti politik DIC

Čeprav se politike DIC razlikujejo, imajo številne skupne značilnosti. Tu je splošen pregled pokritosti z DIC.

Pokrite nevarnosti

Nekatere politike DIC so napisane na poimenovanih obrazcih ogroženosti. Te politike omejujejo pokritje na določene nevarnosti (običajno poplava in / ali potres). Druge politike so napisane na obrazcih z vsemi tveganji. Zajemajo neposredno fizično izgubo ali škodo na pokriti lastnini zaradi katerega koli vzroka izgube, ki ni posebej izključen. Besedilo o "vseh tveganjih" je lahko varljivo, saj politike običajno izključujejo nevarnosti (razen potresa ali poplave), ki jih zajema politika zavarovalnice o lastnini.

Preden kupite pravilnik DIC, si oglejte definicije poplava in potres. Ti izrazi v politiki DIC morda nimajo enakega pomena kot v standardni politiki komercialne lastnine. Poleg tega so definicije v politiki DIC lahko v nasprotju s tistimi, ki jih je povzročila poplava ali potres.

Recimo, na primer, da je vaše podjetje zavarovano od poplav tako v skladu s politiko NFIP kot tudi s politiko DIC. Zvezna politika poplav pokriva pretok s svojo opredelitvijo poplava. Vendar vaš pravilnik DIC posebej izključuje blatenje in blatni tok. Čeprav pokriva poplavo, njegova opredelitev tega izraza ne vključuje pretoka blata. Konflikt med vašo poplavo in politikami DIC bi bil lahko problematičen, če vaše podjetje utrpi izgubo zaradi pretoka.

Večina pravilnikov DIC izključuje izgube zaradi uveljavljanja gradbenih pravil. Gradbene kode postavljajo minimalne standarde, ki jih je treba izpolnjevati pri gradnji nove stavbe. Te kode pogosto veljajo za obstoječe stavbe, ki so popravljene ali rekonstruirane po hudi poškodbi. Znatno lahko povečajo stroške popravila stavbe. Na srečo nekatere zavarovalnice DIC ponujajo zavarovanje stavbnih predpisov kot možnost kritja.

Omejitve in odbitki

Politike DIC običajno vsebujejo ločene omejitve za poplave in potres. Vrste omejitev se razlikujejo od politike do politike. Nekatere vsebujejo tako meje pojavnosti kot skupne omejitve. Drugi vsebujejo samo skupne omejitve.

Vse politike DIC vsebujejo odbitke in so običajno večje od tistih, ki jih najdemo v standardnih pravilnikih o poslovnih lastninah. Tako kot odbitki, ki jih najdemo v potresnih policah, tudi odbitki DIC pogosto temeljijo na odstotku zavarovanih vrednosti. Recimo, na primer, da je zavarovana vrednost stavbe milijon dolarjev, odbitna pa 10 odstotkov. Če bi stavba utrpela 300.000 dolarjev škode, bo zavarovalnica plačala le 200.000 dolarjev škode. Od zneska 300.000 ameriških dolarjev bo odšteta odbitna vrednost v višini 100.000 dolarjev (milijon milijonov X.1 = 100.000 dolarjev).

Odbitek se lahko odvisno od politike nanaša na vsako stavbo, na vsako lokacijo ali na vse nepremičnine na vseh lokacijah. Na splošno je prednostna možnost odbitka, ki velja za vsako stavbo, saj je lahko manjša od odbitka, ki velja za vse zavarovane nepremičnine.

Zavarovanje DIC lahko glede na polico plača izgube na podlagi dejanske denarne vrednosti ali nadomestnih stroškov poškodovane nepremičnine. Na splošno bi morali kupiti polico DIC, ki plačuje izgube na enak način kot vaša politika poslovne lastnine.

Brez sozavarovanja

Večina polic DIC ne vsebuje klavzule o sozavarovanju. To omogoča zavarovancem, da zavarujejo svoje premoženje za manj kot celotno vrednost, ne da bi se bali kazni za podzavarovanje. Prav tako zavarovalnicam omogoča, da pokrijejo nepremičnine, nižje od njihove polne vrednosti. Enako velja za nepremičnine na območjih, ki so zelo nagnjena k potresom. Zavarovalnica DIC je morda pripravljena kriti stavbo zaradi potresnih izgub, vendar le za del nadomestne vrednosti, na primer 50 ali 75 odstotkov.

Poslovni prihodki in dodatni odhodki

Nazadnje lahko politika DIC pokrije izgube dohodka in dodatne stroške, ki so posledica poplave ali potresa zaradi fizične škode pokritega premoženja. Če vaše podjetje potrebuje poslovno dohodnino in / ali dodatno zavarovanje stroškov, se prepričajte, da so te kritje vključene v nakupne police DIC.


Sorodni Članki:

✔ - Uvod v recikliranje papirja

✔ - Razlika med samozaposlitvijo in davkom na zaposlitev

✔ - Načrtovanje poti za logistična in distribucijska podjetja


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!