Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Kaj je klavzula "Druga zavarovanja"

Za nekatere zahtevke velja vaša politika odgovornosti prekomerno. To pomeni, da vaša polica ne bo plačala, dokler ne porabite drugih zavarovanj.


Nekatere škode, ki jih krijejo splošne police odgovornosti, so zajete tudi v drugih vrstah zavarovanja. Upoštevajte naslednji scenarij:

Harry upravlja z veliko maloprodajno trgovino s strojno opremo v stavbi, ki jo najema od Buildings Inc. Harryjev najem zahteva, da stavbo zavaruje v skladu s politiko komercialne lastnine. V zavarovalni politiki so zavarovane družbe Buildings Inc. in Harryjevo podjetje, Harry's Hardware. Najem zahteva tudi, da Harry kupi splošno politiko odgovornosti, ki kot dodatni zavarovanec vključuje Buildings Inc.

Pozno ponoči v stavbi izbruhne požar, ko je trgovina zaprta. Gasilci ugotavljajo, da se je ogenj začel v vreči z reciklirnimi materiali, ko je 9-voltna baterija reagirala s kosom jeklene volne. Požar je na zgradbi povzročil škodo za 200.000 dolarjev.

Politika odgovornosti, ki zajema Harryjevo strojno opremo, vključuje omejitev 250.000 USD za škodo v prostorih, najetih v najemu. Do požara je prišlo zaradi malomarnega skladiščenja reciklažnih materialov. Če Building's Inc. zahteva, da Harry's Hardware plača za požarno škodo na zgradbi, bi moral zahtevek zajeti v politiki odgovornosti strojne trgovine. Vendar pa je požarna škoda na stavbi zajeta tudi v politiki komercialne lastnine, ki jo je Harry kupil. Katera politika se bo najprej uporabila?

Druge zavarovalne rezervacije

Večina zahtevkov, zavarovanih v skladu z vašo politiko odgovornosti, se krije primarno. Če na primer stranka vloži tožbo proti vašemu podjetju zaradi telesnih poškodb, ki jih je utrpel v nesreči zaradi zdrsa in padca v vaših prostorih, bi morala vaša politika odgovornosti zahtevati v prvi vrsti.

Vendar nekateri dogodki, kot je zgoraj opisan požar, ustvarjajo zahtevke, ki jih druge vrste zavarovanj ustrezno zavarujejo. Da bi rešili to vprašanje, zavarovalne police vsebujejo pogoj police z naslovom Druga zavarovanja. Ta klavzula pojasnjuje, kako se bo polica odzvala, ko bodo določene terjatve, ki jih krije, zavarovane tudi drugje.

Ko je vaša politika presežna

Tipična politika odgovornosti določa presežek kritje izgub, zajetih v naslednjem.

Požar ali drugo premoženje, ki krije vaše delo

Na primer, ste izvajalec električne energije in nameščate električno ožičenje v stavbi, ki je v gradnji. Vsi izvajalci, ki sodelujejo v projektu (vključno z vami), so zavarovani za fizično škodo stavbe med njeno gradnjo v skladu s politiko tveganja gradbenikov. Če med gradnjo po nesreči povzročite škodo na stavbi, se najprej uporabi politika gradbenega tveganja. Vaša politika odgovornosti bo zajemala škodo, ki jo povzroči vaša malomarnost.

Požarno ali drugo premoženje, ki pokriva prostore, ki jih najamete (ali zasedete brez najema z lastnikovim dovoljenjem)

V uvodnem primeru je Harry zavarovan v skladu s politiko komercialne lastnine za škodo na stavbi, ki jo najame pri Buildings Inc. Ker je požarna škoda zavarovana na podlagi lastninske politike, bi morala ta politika najprej uporabiti. Harryjeva politika odgovornosti se bo uporabljala prekomerno.

Drugo zavarovanje, ki ste ga kupili za kritje svoje odgovornosti kot najemnik za škodo na nepremičninah v najemniških prostorih (ali brez najema z lastnikovim dovoljenjem)

Recimo, da ste najeli pisarniške prostore po kratkoročnem najemu. Vaš najemodajalec je stavbo zavaroval v skladu s politiko poslovne lastnine. Da bi se zaščitili, ste kupili politiko pravne odgovornosti, vrsto lastninske politike, ki zajema vašo pravno odgovornost za škodo na premoženju, ki je v lasti nekoga drugega, vendar je v vaši skrbi. Če slučajno povzročite premoženjsko škodo, ki je zajeta v vaši politiki pravne odgovornosti, je treba slednjo najprej uporabiti. Vaša splošna politika odgovornosti se uporablja kot presežno kritje.

Vsako drugo zavarovanje, ki krije vašo odgovornost za uporabo zrakoplovov, avtomobilov ali plovil

Na primer, običajna politika odgovornosti zajema telesne poškodbe ali materialno škodo, ki jo slučajno povzročite drugim, medtem ko upravljate majhna plovila, ki jih nimate v lasti (če čolna ne uporabljate za prevoz potnikov za plačilo). Recimo, da ima vaše podjetje jahto. Kupili ste morsko politiko, ki pokriva vašo odgovornost za uporabo vašega čolna in tudi čolnov, ki jih nimate. Najamete majhen čoln in nenamerno povzročite nesrečo, v kateri je nekdo poškodovan. Če oškodovanec vloži zahtevek, je treba najprej uporabiti svojo politiko.

Vaša splošna politika odgovornosti se bo uporabljala na sekundarni osnovi.

Kritje, ki vam je zagotovljeno kot dodatni zavarovanec

Če vas krije zahtevek po zavarovanju nekoga drugega kot dodatno zavarovano osebo, naj vas ta politika krije primarno. Vaš pravilnik bi moral zahtevek kriti preveč.

Na primer, Buildings Inc. je dodatno zavarovano po Harryjevi politiki odgovornosti za stroške, ki izhajajo iz Harryjeve uporabe zakupljene stavbe. Recimo, da Building's Inc. toži podjetje, ki trdi, da je njegova zgradba utrpela dim zaradi ognja v trgovini strojne opreme. Tožba trdi, da je Buildings Inc. delno odgovoren za požar, ker je vedel za Harryjevo neprimerno skladiščenje reciklažnih materialov, vendar ni storil ničesar, da bi popravil situacijo. Ker je zahtevek izhajal iz Harryjeve uporabe najete stavbe, bi morala Harryjeva odgovornost na zahtevo odgovoriti primarno.

Če se Harry porabi za pokritje odgovornosti, bi morala lastna politika družbe Building's Inc. zagotoviti presežno kritje.

Konflikti

Druge zavarovalne rezervacije v vaši odgovornosti so lahko v nasprotju z določbami druge police. Na primer, zavarovani ste po dveh zavarovalnih policah, na katerih obe navajata, da se uporabljata prekomerno. Kadar so druge klavzule o zavarovanju neskladne, lahko državni zakon ali prejšnja odločitev sodišča določata, kako se konflikt rešuje.


Sorodni Članki:

✔ - Pomen recikliranja elektronike in e-odpadkov

✔ - Kaj je omejeno partnerstvo za podjetje?

✔ - Vrednotenje podjetij in kako deluje


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!