Avtorjev Blog O Finančnem In Poslovnem

Zakaj banke pravijo, da NE zagonskim posojilom

In kaj reči in narediti naprej


Zakaj banke ne zakličejo zagonskih posojil?

Za novo podjetje je zelo težko dobiti posojilo od poslovne banke ali posojilodajalca za zagon podjetij. Nova podjetja so v resnici najbolj tvegana posojila katere koli banke ali posojilodajalca. Torej razumljivo, da so nervozni zaradi zagonskih posojil.

Zakaj so zagoni podjetij tvegani

Če želite razumeti, zakaj so novi podjetniški zastopniki tvegani za posojilodajalce podjetij, si oglejte štiri kreditne točke C (zavarovanje, kapital, zmogljivost, značaj).

Posojilodajalci pričakujejo, da bo posojilojemalec:

  • Kapital - Poslovna sredstva, ki jih je mogoče uporabiti za ustvarjanje izdelkov ali storitev in ki jih je mogoče pretvoriti v denar za plačila posojil. Novo podjetje, zlasti storitveno, ima malo poslovnih sredstev.
  • Zavarovanje - Denarna sredstva za prispevek k poslu. Novi lastnik podjetja ima malo zavarovanja, razen če lahko uporablja osebno premoženje ali če ima zastavo s sopodpisnikom s premoženjem.
  • Zmogljivost - Zapis, ki kaže, da ima podjetje zmožnost ustvariti dovolj denarja za vračilo posojila.

  • Lik. To je predvsem dobra bonitetna ocena. če imate dobro bonitetno oceno (poslovno ali osebno dobro), to še ne pomeni, da lahko dobite poslovno posojilo, vendar vas bo slaba ocena verjetno hitro odvrnila.

Drugi razlogi Banke zavrnejo posojila za zagon

Pomanjkanje izkušenj. V poklicnih podjetjih je običajno, da odklonijo zagonsko posojilo nekomu, ki nima vsaj enoletnih izkušenj z delom v poklicu.

Pomanjkanje upravljanja. Na podoben način kot lastnik nima izkušenj, posojilodajalci morda ne bodo všeč popolnoma novemu podjetju, ki nima močne izkušene vodstvene ekipe, ki bi jim dodala pomoč pri poslovanju.

Pomanjkanje kupca. Da, to je ena od teh "Catch-22" situacij; ne morete dobiti posojila, če nimate strank, vendar ne morete začeti podjetja in pridobiti strank brez posojila. Če lahko pokažete, da imate obljubljene močne stranke, bi to lahko na posojilo upodabljalo dober vtis.

Banke so precej ustvarjalne, ko gre za razloge, da zagonskemu posojilu ne rečejo. To so tipični odgovori bank mlademu paru, ki je iskal posojilo za začetek poklicne prakse.

Tipični odzivi bank na zahteve po zagonskih posojilih - in vaš odgovor

Samo zato, ker.
Banke pogosto rečejo preprosto: "Posojilom ne dajemo startup podjetij."

Tvoj odgovor: Premaknite se na druge banke. Včasih traja nekaj časa, da najdete pravega.

100% zavarovanje.
Ena banka je dejala, da bo dala posojilo v višini 80.000 dolarjev z 8-odstotnimi obrestmi, če bodo posojilojemalci dali svojega sopodpisnika v banko 80.000 dolarjev (s 5-odstotnimi obrestmi). Ko jih je posojilojemalec vprašal, zakaj ne sme vzeti 80.000 dolarjev za začetek svojega posla, so odgovorili: "Tako pridobite posojilo za podjetja."

Tvoj odgovor: Ne morete dobiti poslovnih kreditov, če nimate podjetja. Nadaljujte ali razmislite o drugih možnostih.

Omejevanje zneskov posojila. Druga banka bi jim namenila le 50.000 ameriških dolarjev, češ da je to meja za "ekspresna posojila SBA za startup podjetja".

Tvoj odgovor: Preden se pogovorite z bankami, se pogovorite s SBA. Ugotovite njihove kriterije. Nekatere banke so se bolj pripravljene spoprijeti z dodatno papirologijo in težavami s posojili SBA. Lahko pojdite na SBA in dobite predhodno odobritev, da boste odpravili bančne ugovore.

Kapital lastnika Banka, za katero sem slišal, je rekla, da želi "zahtevano injekcijo lastniškega kapitala" (to je gotovino od lastnika. Če banka posoji 80.000 dolarjev, od lastnika pa zahteva 30.000 dolarjev, banka res posoja le 50.000 dolarjev.

Tvoj odgovor: Bodite pripravljeni tako, da predlagate sopodpisnika (nekoga, ki se bo zavezal, da vam bo pomagal pri kapitalskih zahtevah.

Posojila in vaš poslovni načrt

Eden najboljših načinov za pridobitev zagonskega posojila je natančno izdelati poslovni načrt in odgovoriti na vsa vprašanja, ki jih lahko zastavi posojilodajalec, in na ugovore, ki bi se lahko pojavili.

  • Pokažite, kako nameravate vložiti kapital v podjetje. Kaj sami prispevate k poslu? Kaj že imate (to je plačano)?
  • Pokažite, od kod bo prišlo vaše zavarovanje, in kreditne evidence vas in katerega koli sopodpisnika.
  • Pokažite strokovno znanje vodstva, vi, vaši svetovalci in vodstveni delavci, da podjetje hitro usmerite v donosnost.
  • Vključite preglednice, da pokažete, kdaj bo vaše podjetje imelo pozitiven denarni tok (ne le dobiček) in da porabite manj, kot vložite.

  • Pokažite svoje izkušnje s podobnimi podjetji ali pokažite, da imate za seboj izkušeno vodstveno ekipo.

Posojila za osebni kredit in zagon

Ker nova podjetja nimajo lastnih poslovnih kreditov, mora banka preučiti posojila ljudi, ki so lastniki podjetja. Banke pogosto zavračajo zahteve za zagon posojila, ker ima osebni kredit posojilojemalca težave. Na primer:

  • Težava je lahko le ena negativna ocena na vašem kreditnem poročilu, vendar je to morda vse, kar banka zahteva, da ne.
  • Nizke bonitetne ocene vplivajo tudi na možnost pridobivanja zagonskih sredstev. Danes je sumljiva vsaka ocena pod 800, zato boste morali vedeti svojo bonitetno oceno in si prizadevati za zvišanje.

Drugi načini, kako pridobiti denar za zagon podjetij

Najboljša stvar, ki jo lahko storite, če vam ni odobreno financiranje bank, je, da poiščete druge vire financiranja ali druge posojilodajalce. Tu je nekaj primerov za začetek:

Garancije za posojila SBA. Uprava za mala podjetja (SBA) denarja ne posoja neposredno, vendar daje posojilodajalcem garancije, ki delujejo kot sopodpisnik. Da, potrebnih je več papirja in časa, vendar je morda vredno, da dobite zagonsko posojilo. 7 (a) posojilni program SBA je dobro mesto za začetek.

Prijatelji in družina. Ljudje, ki jih poznate, so možen vir nekaterih zagonskih sredstev. Mogoče je neposredno posojilo ali lastniški delež v podjetju (delniško lastništvo). Če je vaše zavarovanje težava, poiščite nekoga, ki ima nekaj osebnega premoženja in ki ga je pripravljen zavezati, da bo pomagal začeti poslovanje. Morda boste našli tudi nekoga, ki bo posojilodajalcu dal osebno garancijo.

Trgovinsko kreditiranje / financiranje prodajalcev. Pridobivanje financiranja od prodajalcev je način, da zmanjšate svoje potrebe po tradicionalnem posojilu. Če izdelke, materiale, zaloge ali opremo kupujete pri prodajalcu, jih prosite, naj vam podaljšajo pogoje ali vzpostavijo kreditne račune. To je tudi dober način za zvišanje bonitetne ocene vašega podjetja.

Financiranje prodajalca. Če kupujete podjetje, boste morda lahko prodajalcu zagotovili del posojila ali vam dodelili rezervacijo za zaslužek v celoti ali v delu, v katerem prodajalcu povrnete svoj dobiček.

Financiranje s kreditnimi karticami. Kot zadnja možnost lahko razmislite o financiranju s kreditnimi karticami za svoj zagon. Ta možnost je zadnja možnost, ker so obrestne mere visoke in če se prodaja ne začne hitro, bi se lahko znašli v globoki finančni luknji.

Če vse drugo odpove, začnite zelo majhno, izrežite tisto, kar ne potrebujete, in nadaljujte z delom. Če ste ustvarjalni in vztrajni, vas lahko približate ustanavljanju vašega podjetja. Vso srečo!


Sorodni Članki:

✔ - Poslovna oprema in potrošni material za davčne olajšave

✔ - Izkaz prispevka o kritju marže

✔ - Pridobitev osebnega posojila prek spleta, ne da bi šli v banko


Pomoč? Delite To S Svojimi Prijatelji!